洗钱、身份盗窃等金融犯罪依旧日益猖獗，落实反洗钱(AML)监管要求，是金融服务机构、存在高洗钱风险的行业必须要遵守的合规义务。
反洗钱(AML)监管要求的审查重点在于审查金融交易主体的身份、记录交易、报告大额或可疑的货币交易，防范犯罪分子利用不同组织、不同自然人身份进行洗钱或帮助恐怖主义融资等犯罪行为，通常必然会包含客户识别工作流程，要求验证、比对客户提供的身份信息是否真实、合法，并确认或评估该身份存在的业务风险。
总结而言，是谁的客户，谁就要承担客户识别和风险防范的责任——这就是反洗钱(AML)合规义务存在的核心原因。
然而，在反洗钱(AML)合规义务的现实实践中，全球金融机构或相关企业的履行情况并非全部理想。根据相关研究报告，2017年1月至2020年6月期间，全球银行业年均反洗钱处罚金额超过27亿美元，约占2019年全球银行1000强利润总额的4‰，这已经是一个不可忽视的比例。并且，平均每笔罚单的处罚金额超过1.6亿美元，与一家拥有中等盈利能力的国内城商行的全年利润处于同一水平。
其中，在处理客户身份识别、处理可疑交易识别的合规义务履行上，金融机构或金融服务企业最容易遭遇监管部门的处罚。主要原因在于上述两项合规义务中的识别任务通常工作量较大，且由于现实情况复杂，有时必须要再次进行人工审核。
伴随金融科技和数字经济的发展，全球各国的监管层也在加强针对反洗钱和反恐怖融资的监管，重点表现在拓宽了反洗钱监管的范畴，新增了许多需要履行反洗钱合规义务的主体或场景类型，还进一步加大了处罚的力度。
曾有报告指出，无论是启动新业务还是重构现有业务的流程，反洗钱(AML)监管要求和客户识别流程都是一项无比艰巨的任务，有诸多繁琐的事项需要操作。
不过，如今伴随人工智能技术的发展，通过将反洗钱(AML)合规义务的履行流程，尤其是将客户识别、认证、验证、风险名单筛查等审核流程设计成数字化、自动化的工作流程，可以让金融机构或相关企业更加轻松地履行合规义务，无需耗费大量的人工，即可高效完成认证、验证的审核工作，并且，还能保证正确率和精准度——履行合规义务不再是金融机构或企业运营的负担，而是发展的新动力、新引擎——不仅有利于金融机构防范风险，避免遭遇监管处罚，更能够帮助金融机构或相关企业也降本增效。
ADVANCE.AI最新推出的星鉴数字身份验证与风险管理解决方案，可以帮助银行、金融机构、出海金融科技企业落实反洗钱合规义务，提升金融机构核验客户真实身份、留存身份记录、核验交易目的的工作效率，还可以帮助出海企业评估、判断客户资金来源或用途是否合法，保护银行、金融机构、出海企业不被洗钱犯罪分子利用。目前，已有来自东南亚、拉丁美洲、非洲等地区的头部金融机构、知名企业都在应用ADVANCE.AI的星鉴数字身份验证与风险管理解决方案。
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(来源：新视线)
