很多人可能会觉得，买保险不就是买个安心么?!哪来那么多讲究啊?!
在这里跟大家说，买保险是个大学问，有很多讲究，而且保险是不能买错的，顺序也是不能买颠倒的，一旦选的不对，可能钱花了，还得不到保障!所以我们必须要来看一下，为什么我们要买保险，它的意义在哪里?
一、我为什么需要买保险
都说成年人的世界里没有“容易”二字，我们始终面临着这些风险——
1、疾病风险
天天加班996，万一生病没钱治怎么办?没法工作更没有经济来源，还能养好身体吗?
2、意外风险
上班通勤，独居家中，意外随时都有?万一落得个半身不遂怎么办?
3、身故风险
如果不幸人不在了，父母养老、孩子上学怎么办?房贷车贷怎么办?为了更好应对各种风险，提前未雨绸缪、做好保障计划更显重要。所以说“先大人后小孩”，家庭的保护伞遇到风雨时才不会倒。
二、为自己买保险的常见问题
1)先做基础保障，后做储蓄理财
基础保障是：“意外险、重疾险、医疗险、寿险”储蓄保障是“教育金、养老金、财富传承”。
人生中最担心的是前4种风险的发生，这些风险的发生，会让我们收入中断，花费昂贵的医药费，而生活还得继续，父母的养老，儿女的教育，车贷，房贷，依然不能停，所以基础保障是最先要配置的。当然财富储蓄也重要，只不过有先后顺序而已，一定先把基础的做完，再考虑理财!
2)先保大风险，后保小风险
这种风险发生收入来源中断，让家庭陷入困境，这种大风险先转嫁，例如重大疾病，身故，全残;小风险，比如头疼脑热，发烧感冒，这种门诊方面的，一年花不了多少费用，选择风险自留就可以，没有必要买保险。
3)先看条款，后看公司
很多人在买保险的时候都只看公司，不看保险合同。如果先看公司，再看条款也还好，但现在很多老百姓，不看条款的。最终发现理赔的时候，会出现很多问题，因为就只听业务员给说，但条款没看，是否有高发疾病，有没有各种坑，但是赔付的时候是按条款来赔付的。所以，看条款是非常重要的。
4)早买，比买什么更重要!
这句话的意思并不是说咱们随意挑选一个就行。而是说风险是不确定的，当然咱们谁都不希望发生风险，但如果发生，咱们并不知道它是早来还是晚来，所以越早选就越早拥有一道保护屏障。
三、如何配置保险
成年人(尤其是家庭经济支柱)的基础保障体系应该包含寿险、重疾险、医疗险、意外险(昵称“成人四件套”)。
进阶保障有高端医疗、养老年金、增额终身寿，前者是高品质的医疗服务和保障，后两者用于应对养老准备不充足情况下的长寿风险(中国已经进入严重老龄化社会)，现在有些产品已经可以对接养老社区。
1)医疗险和意外险
不多说，必备。
当然，如果预算充足，觉得百万医疗险不够，可以选择高端医疗险。不论是保障内容，还是产品体验，都不错。
2)重疾险
重疾的发病率是随着年龄增长，逐渐上升的。
根据最新的香港保诚理赔数据来看，31至40岁身故理赔中的癌症占比为49.4%，重疾理赔的癌症个案更是高达69.3%。换言之，无论是身故理赔还是重疾理赔，癌症都是首要原因。
更何况在40岁之后，发病率会显著上升，而且很多重疾险对于40岁以上的人群有一定限制。
有的降低最高投保额度，有的则是降低最长缴费期间。但是如果错过这个年龄，以后再投保重疾，就很不合适了，甚至会出现保费倒挂。
而且重疾险越早买越便宜，所以在身体尚佳的30岁阶段，尽早配置重疾险。
以防将来有些小毛病时，不能投保或是被限制保额的情况。
3)定期寿险
如果发生风险身故，可以通过理赔金，把家庭责任延续下去。所以强烈建议配置一份定期寿险。
定期寿险的额度至少要覆盖房贷、车贷等贷款的额度。如果预算非常充足，也可以考虑多次赔付重疾险，或者终身重疾搭配定期重疾。
最后，在40岁以后，如果预算相对充足，在配置齐健康险之后，就需要做一些养老规划了。
对大多数人而言，退休仍然是个模糊的概念。但是我国老龄化逐渐加重，人口红利逐渐消失的同时，未富先老的现状也日益凸显。
仅靠社保养老，只能满足我们的基础生活保障。所以，想要应对未来可能出现的养老危机，是需要做好养老规划的。
基于此，养老年金和终身寿险都是可以考虑的。 养老年金可以锁定长期收益，活多久领多久，即使不在了，也可以给子女留点钱。终身寿险相对更灵活，而且保额可以稳定增值，回本时间也快，还可以做财富保全。
(来源：新视线)
