老板，你还没给我们买员工福利险图/东方IC羊城晚报记者 程行欢 实习生 王皓淳
宁愿给机器设备买保险，给母猪买保险，也不给手下的工人买保险。这样的咄咄怪事，实际上在国内私营企业普遍存在。8月2日昆山市中荣金属制品有限公司的粉尘爆炸，造成了巨大的人员伤亡和财产损失，目前已造成75人死亡、185人受伤。但调查人员发现，涉事企业为厂房等财产买了保险，却未针对员工的人身安全投保。虽然最后财产损失可以挽回，但针对员工的赔偿，相关负责人不仅需要负刑责，巨额赔偿也足以让企业破产。
在一个规范有实力的企业，除了完备的五险一金外，往往会给企业人员配备相应的保险，这也俗称为员工福利险。打工的各位，你们老板给你们买了吗？
A 老板爱机器
胜过爱员工？
社保赔付工伤
足够吗？ 保险是员工的
“有些老板宁愿给机器设备买保险，给农场母猪买保险，也不愿给员工买保险。”在记者专访中国人寿保险股份有限公司广东省分公司团体业务部总经理欧阳梅时，她这样感慨。之所以存在这种现象，是因为很多企业主仅仅将员工看成是成本，而非重要的“资产”，没有意识到，无论给企业财产买保险，还是给员工买保险，都是生产中风险的转嫁。根据企业特点给员工买保险，既是必要的生产成本，也是重要的员工福利。中国人寿作为企业团险的主要承保方所掌握的数据显示，目前会主动帮员工投保团体商业险的企业不足一成，基本占比在5%左右。
而据羊城晚报记者了解，以昆山事件为例，至今75人罹难，按照上一年度全国城镇居民人均可支配收入20倍的每人赔偿标准，每年26955元，即为53.91万元每人，企业需要赔偿3665.88万元，这些还不包含医药费和受伤120名人员的伤残等级赔偿。如果计算上这些，企业需要承担亿元的人员赔偿。
B 社保赔付工伤
足够吗？
“有些企业会说，我们购买了五险一金，涵盖了工伤这一部分，所以不需要再购买补充的商业保险。”在欧阳梅接触的企业中，有这样观点的占了大部分。但实际上，工伤的补偿有很多限制性条件，比如，必须在8小时工作时间以内。而过劳成疾、因工作原因而前往应酬，都很有争议性，补偿也无法迅速到位。
另外，工伤还需要按等级来鉴定。据介绍，从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金的标准为：一级伤残，27个月的本人工资；二级伤残，25个月的本人工资；三级伤残，23个月的本人工资；四级伤残，21个月的本人工资。从工伤保险基金按月支付伤残津贴的标准为：一级伤残，本人工资的90%；二级伤残，本人工资的85%；三级伤残，本人工资的80%；四级伤残，本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额。
有业内人士告诉记者，现在的突发事件有增长的趋势，那么个人如何进行风险防范呢？个人投保的保险通常只针对死亡或者伤残等级进行一次性赔偿，但对意外造成个人丧失劳动力，无法从事现有的工作，导致直到退休前的每月收入损失，却无法进行赔偿。单一个体向保险公司提出要求，增加以上特别保障，很难实现。
C 保险是员工的
重要福利
很多人认为，团体意外伤害保险和高危行业险，是企业和个人自愿参与投保的险种，不具有强制性。同时也认为，涉及危险品生产、事故发生率高的企业，应为员工购买意外伤害险。但实际上，这一想法已经OUT了。在欧美发达国家，保险已经成为员工的重要福利体现之一。
保险业内人士指出，除了基本的“五险一金”外，企业需要帮员工提供完整的员工福利方案应包括四个层次：第一层是意外伤害、意外医疗，这部分能解决员工基本的意外事故损失，住院费用；第二层是门诊医疗，可以覆盖社保所不能包含的范围，提供更加广泛的保障；第三层是疾病保障，包括一些重大疾病保险；第四个层次是养老保障，包括企业年金设计规划等。
实际上，越是成功的企业，越是把员工当成重要的“资产”，而最好的行动就是给员工上合适的保险。在外资企业，员工福利包括保险部分，涵盖了从意外、医疗、重疾到养老保障的四个不同层次，有些福利甚至成为挖高管的利器之一，比如量身定做的高端医疗、重疾保险等。
专家建议
企业如何操作员工福利保险？
遭受重大意外，意味着即便治疗结束，也无法立即恢复工作能力，需要相当长时间的术后康复及物理治疗方能完全重新工作。如果丧失了工资收入，给正常的个人和家庭生活都会带来困难，更不要提进行术后康复及物理治疗的额外开支，这时的收入损失保障就显得尤为重要。
专家表示，如果从企业角度看，员工集体投保具有一定的购买量，可以与保险公司就保险需求进行量身定制，为员工安排充足的工伤、雇主责任和收入损失保障等保险，针对员工遭受意外期间的误工费和医药费进行赔偿，并且针对发生残疾造成员工丧失劳动能力，按照现有工资标准的75%左右赔偿收入损失直到退休。对于个体及他/她的家庭而言，这是一项很大的福利。编辑：
（原标题：属于员工福利的保险老板给你们买了吗？）
