央广网北京9月9日消息 据中国之声《全球华语广播网》报道，金秋九月，正是各大高校新生入学的时候。如何让每个贫困生都能够上学，社会各界也是想出了很多的办法。其中最重要的就是提供国家助学贷款，这是国家"奖、减、免、助、贷"五项贫困学生救助措施的重要内容之一。
不过，对于这样的一项贷款，商业银行有些左右为难。有消息说，助学贷款不但利率低、还款没保证，而且最终风险也由银行来承担。收益率低、违约率高的尴尬局面，使得国内校园助学贷款有日渐萎缩的态势。
一方面，国家要发展教育，而另一方面，商业银行要赢利，这两者之间的关系如何协调？我们来看看其他国家助学贷款的现状。
在邻国日本，有半数以上的大学生都要依靠贷学金，也就是"助学贷款"来交学费。但是，最近几年，毕业后还不起贷款的人也在急剧增加，它导致的直接后果就是日本助学机构不得不收紧钱袋。
日本观察员黄学清：日本的义务教育是到初中为止，高中以后就要交学费了，一些低收入家庭的孩子为了升学就会申请助学金，申请的手续并不烦琐，主要是提交家庭成员的收入证明和学习成绩，家里突然遇到不幸或自然灾害也可以申请助学金。助学金有的要在工作以后偿的，有的是不需要偿还的，有的是满足了一定的条件就不用偿还了，这一种主要是由中央和各地方政府提供的。比如有些规定学生毕业后在当地政府工作三年以上的就可以不用偿还，一些本地企业或财团提供的助学金也规定，学生毕业后在当地工作一段时间就无须偿还了。这些年日本的经济不景气，一些人失业或毕业以后没有及时找到工作，还学贷就相当困难了。对此日本政府的措施是设立5年宽容期限，超过5年以后每年加收利息10%。另外，文部省对于逾期不还的人还会把他们的不良记录向个人信用情报机构通报，这对申请信用卡、申请房贷等都会有很大的影响，但是如果提前还贷还会有一些减免的奖励。
这是日本的情况，再看美国。美国作为世界上混合资助模式最为突出的国家之一，助学贷款形式也呈现多样化。学生可以依据自己的实际情况到相关机构选择助贷款类型与还款方式。
凤凰卫视驻纽约记者庞哲：美国孩子上大学大多数都是自力更生，当然也有一部分是父母帮忙。自力更生的学生如果需要资助，有几种不同的方式可以获得，其中包括免费的补助、奖学金、兼职资助、政府贷款以及公司项目捐献和慈善机构捐助。补助和奖学金是不用偿还的，但是是根据学生的家庭经济条件以及学生的成绩优异状况由校方来决定哪个学生可以获得，资金来源可以是联邦政府也可以是州政府，奖学金和资金来源则可能是学校的职业发展中心或者是一些公司的特别项目资金的资助等等。另外一种是学生贷款，基本要本金全部偿还之外还要支付利息，学生贷款来源分别于联邦政府的学生贷款和商业银行的学生贷款。商业银行贷款还款规律同所有其他的商业贷款一样，如果是联邦政府贷款利率会比较低，还款方式也会比较灵活，例如学生可以在毕业之后再还款。有的工作联邦政府不但可以帮助偿还部分利息，还有可能将部分的贷款的债务一笔勾销。另外一种是兼职资助，学校和联邦政府会提供在校学生一些就业机会，这些工作的就业机会可能是在校院，也可能是在校园以外的一些非盈利机构或者是组织，或者是社区公共服务机构。工种也往往要跟学校学习的课程相关，工作小时则是受到所获得的兼职资助金额的限制，学校也会在安排工作时考虑到学生的课程和学习负担。
在欧洲，所有18岁至28岁的学生都可以通过申请获得助学贷款。居住法国的万凌虹女士说，如果幸运的话，还可能申请到"无实质性利息的贷款"，也就是说，如果学生在毕业后的规定期限内足额还款，那他还的钱只相当于本金部分。
万凌虹：他的助学条款最高金额的限制是15000欧，首先要根据你的专业，比方说是医学的或者说是商业的，或者是说其他的，他给你贷款的额度也会不同，贷款的利率一般是在4个点以下。有一些人如果他申请的贷款金额不高，比方说只有1千欧左右，他的还款期限又不是很长，那么他甚至可以申请到零利率的贷款。他的还款年限一般就是在2-10年之间，法国的本地学生都可以申请的。
在法国，青年人甚至在考驾照的时候，都可以申请低廉的助学贷款。同时，完善的征信体系也让法国的助学贷款能够可持续发展。例如，除了个人征信系统之外，父母亲属的担保人制度也降低了助学贷款逾期不还的风险。
万凌虹：贷款金后面都有一个担保人，要么就是他的父母，还有一个是政府，政府可以给他进行担保。参加工作之后不还款这种情况是很少的，因为你的银行记录全部都是联网的，以后你再要去开你的信用卡、再去贷款做其他的事情的话，你都没有办法进行了。
（原标题：日本有些助学贷款不用偿还 提前还贷可减免费用）
