文_吴非
亲人去世，银行留有存款，如果知道密码，那就有可能将存款取出。可是，如果不知道密码，那就非常麻烦。因为银行规定，想要取款，必须先去办理各种证明，还要进行公证，甚至不得不到法院打一场“取款官司”。
更为甚者，倘若银行的存款是“无主存款”，也就是存款人死亡后没有亲人，那么这笔存款又该属于谁？难道永远留在银行“休眠”不成？调查表明，对于此类“无主存款”，目前在法律范畴还是空白。
亲人离世，存款不知密码难取出
梁老太今年已是79岁高龄，家住河南省郑州市黄河路与经五路交叉口的新华一厂家属院。梁老太的老伴去世早，多年来她和独生儿子相依为命。儿子身体有病，一直没有婚娶。2012年6月，45岁的儿子因病去世。临走前，给梁老太留下6个存折，总计两万多元人民币。
梁老太不知道存折的密码，所以无法取钱。经过咨询后，她带上户口簿、户口注销证明、死亡证明、社区证明、派出所证明等多个文件前往银行，想取出这笔钱。可银行告诉梁老太，光有这些证明不行，根据银行的相关规定，梁老太还要到公证处进行公证，才能取出这笔钱。
银行的工作人员解释说，根据中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部1980年联合下发的通知，关于存款人死亡后在银行的存款，继承人没有争议的，须在公证处进行公证后领取相关款项；有异议的，需通过人民法院进行调解或者判决确定继承人后进行。对此，梁老太无奈地说，自己一大把年纪了，跑不动了，看银行方面能不能关照一下。对此，银行表示同情，但明确不能破例。银行还解释说，这种案例很常见，曾有一些不能进行公证或费用太高得不偿失的客户，放弃了在银行的存款。
但梁老太并不死心，在弟弟的搀扶下，她坐公交车，辗转来到了郑州市公证处。
梁老太咨询得知，不论数目，公证一个存折需500元，6个存折3000元。老太太听后头都大了，说最少的存折上面只有98元钱，这样公证的代价实在太高昂。
对于公证费用，梁老太还得知，以往是按照公证数额2%的比例收取，后来改成了计件收费。梁老太问有关公证人员：6个存折的主人和需要公证的对象都一样，能不能一起公证？对此公证处解释说，公证是计件收费，存折的账户不同，不能一起公证。
除了付3000元公证费，难道就没有别的办法了吗？梁老太又咨询一些法律人士，得知除了公证，还有一种方法，就是到法院起诉，确定梁老太是儿子的唯一继承人。因为在一些案件中，继承人存在争议，通过“确权之诉”，可以将继承权确定下来，获得继承权的当事人，凭借法院的判决书，就可以到银行领取款项了。于是，梁老太又来到了法院，可新的困扰又出现了：梁老太是儿子的唯一继承人，没有起诉对象，也就是说只有原告，没有被告，法院根本没办法立案审理。
跑了好多天，梁老太疲于奔命，已无路可走，她只好向当地媒体求助。后经媒体报道，公证处表示梁老太孤苦伶仃，家庭困难，可减免部分费用。不久，事情算是得到了解决。
梁老太的遭遇，绝非个别现象。2011年12月，来自浙江宁波的孟女士也有同样的苦恼。
孟女士的母亲去世后，家人发现了老人的一张银行卡，老人每月享有80元的基础养老金，钱都是打到银行卡里。老人去世后，社保还补助了一次性丧葬费，卡里共有2400元。钱虽然不多，但这毕竟是老人留下的财产，家人决定把钱取出来。可是没想到，要取出这笔钱极不容易。
银行告知，须先去公证处办理相关手续，于是孟女士来到公证处。意外的是，公证处要求出示的一系列证明材料中，还包括“父亲去世时的死亡证明、父母的结婚证明”。对此，孟女士无奈地说：“父母亲都活到了90多岁，父亲去世已20多年，结婚证明不知道去哪办，也根本办不了……”对此公证处解释，程序就是这么繁琐，还需家属提供死亡证明、子女证明、财产证明等，同时收取继承遗产2%的手续费。
公证处太麻烦，银行能不能变通一下？于是，孟女士向银行求助。
银行表示没有办法，因为银行出于防范存款被冒领、保护储户财产安全的考虑，会要求遗产继承人全部到场，并出示公证处的遗产分配公证书。如果不履行这一手续，财产如果落入非合法继承人的手里，就很难监管了。银行会一直等孟女士办好公证来领取为止，如果真办不出这笔款，这笔钱只能一直在银行存着。
孟女士感叹：2400元，数目不大，但是为这事都忙活了一年，花在上面的人力、物力远不止2400元，可最终还是没有取出这笔款。孟女士认为，类似这种小额存款不会出现太大争议的，是否可以从人性化角度出发，视具体情况灵活处理，以降低取款人的成本。“如果大家怕麻烦最后都不去取回钱，那么这些钱最终会流向哪里？”孟女士表示疑惑。
“休眠存款”想取出，条件异常苛刻
现如今，随着独生子女家庭增加，梁老太、孟女士的经历已不是个案。
再举一个例子。48岁的李女士来自河南洛阳，父亲死亡后，留有一个380元的存折，家人不知密码。银行称要进行遗产公证，并且，李女士兄妹五人都要公证。由于李女士姐姐在上海工作，即使她愿意放弃380元存款的继承权，也要在上海做公证。这样要取出380元存款，公证费至少得花2000元。无奈之下，李女士只能选择放弃。
程序太繁琐，银行太绝情。这是不少人的感慨。
据了解，中国人民银行1993年发布的一个文件（银发[1993]7号）。根据国务院《储蓄管理条例》，中国人民银行制定了执行《储蓄管理条例》的若干规定。此规定的第四十条第一项，有如下规定：存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院——下同）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
对此，河南华浩律师事务所律师李华阳认为，严格说来，中国人民银行的这个规定，与法律有相违背之处。因为《继承法》里，从未强制规定继承人继承遗产必须进行公证。法不禁止则自由，继承人只要能出具完整的证明，提供相关材料，未必是公证处出示的，根据法律就应该得到遗产。银行要求对这些材料进行公证，并非法律上的强制公证范围，而是银行的内部规定。公证费已对小额储户造成不便，显现出内部规定的不合理性。
李华阳律师表示，银行与储户之间的关系，是一种平等市场主体之间的合同关系。假如储户存款很少的情况下，如果要求继承人提供公证证明，显得成本过高；而如果储户的继承人能提供合法遗嘱或相关证明等，能初步证明继承人身份，且在该储户继承人签署保证担保的情形下，建议银行考虑允许继承人直接支取存款。
法律是法律，亲情归亲情。现实生活中，不少人都有存“私房钱”的习惯，万一遭遇不测，亲人又该如何唤醒这些“休眠存款”？
对此，有专家指出，亲人一旦去世，留下的存款就作为遗产来处理，于是就产生了继承，有遗嘱的按遗嘱继承，遗嘱指定的所有继承人到当地公证处进行公证。如果没有立下遗嘱，就必须通过法定继承人来继承，法定继承人包括配偶、子女、父母。如果多位继承人对遗产分配产生纠纷，那就要到法院来诉讼，最后要出示法院的判决书、调解书或裁决书。
为了避免麻烦，建议储户平时应该将自己基本的资产情况告诉值得信赖的人，如在哪个银行有存款、密码等。如果发现有“休眠存款”的存在，又不知密码，就只能按银行所说，到公证部门办理公证。按国家相关规定，办理继承权公证时，所有继承人要持本人身份证、户口本，直系亲属关系证明，包括去世人的父母、配偶、子女情况，涉及的财产凭证，如存单、有价证券等，还有亲人的死亡证明等。在收费上，公证处或按比例收费，或计件收费。还有，银行为了保护存款人的隐私，是不接受一般客户向银行申请查询亲人包括朋友这样一些存款的，只有司法机关等部门才有权力查询客户的存款情况。
（原标题：亲人去世 “休眠存款”该如何唤醒？）
