近日，银行业协会公布了修订版的《中国银行卡行业自律公约》，其中要求银行为信用卡持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，以及还款不足额小于一定金额时，视为全额还款。该规定将于今年7月1日起实施，困扰消费者多年的信用卡逾期还款被高额罚息问题有望得到解决。
新版《中国银行卡行业自律公约》中首次建立了容时容差还款机制，要求发卡行在符合监管政策要求前提下，为持卡人提供更加人性化的用卡服务。“容时服务”即一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。“容差服务”则是当持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
此前，银行信用卡“全额罚息”一直是社会上的热议话题，很多人指责这一规定是“霸王条款”。所谓全额罚息，是指信用卡用户向发卡行偿还部分欠款时，发卡行要求该用户就其全部刷卡消费金额(既包括欠款部分，也包括已还款部分)计息的信用卡合同条款。例如，消费者刷卡2万元，在到期还款日后即使差1元钱没有还，银行也会按照2万元全额计算利息，且按照复利的方式计算。
不过，目前已有部分银行执行容差还款服务，如建设银行、招商银行等；但也有一些银行信用卡仍坚持执行全额罚息。
到期还款日前3天需提示
新版自律公约还在信息披露方面对银行作出更具体的规定，要求发卡行应保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。比如需在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则，并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例；信用卡到期还款日之前至少3天，银行还需通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。
“公约未提出废除全额罚息”
山东律师王新亮对记者表示，“公约”回避了信用卡持卡人最关注的核心问题：全额罚息。
此前，王新亮曾就信用卡“全额罚息”制度致信银监会主席尚福林，呼吁银监会对银行业涉及信用卡的“全额罚息霸王条款”进行整顿或废除。“提到了容时容差问题，但并没有提出要废除全额罚息的制度。”王新亮说，中国银行业协会在公约中所称的“中国银行业协会银行卡专业委员会在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上”值得质疑。他表示，目前在银行业协会看不到关于信用卡持卡人听证会的信息，如果没有广泛听取成千上万信用卡持卡人的意见，不能真正反映持卡人关心的问题。 据《新京报》
（原标题：信用卡还款将宽限至少3天）
