你的小区有公众责任险吗？

原标题：你的小区有公众责任险吗？

记者 于洋 摄影 李文彬

“楼上邻居漏水淹了电梯，损失谁赔？” “外墙瓷砖脱落砸坏了停在居民楼下的汽车，哪个来负责任？” “没有物业的旧小区住户一旦遇到问题，找谁管？”

你听说“公众责任险”吗？

9月4号，家住江北五里店珠江太阳城的康女士在小区楼道里摔伤了，住院花了9万多元。小区物管公司投了“公众责任险”，获得保险公司赔偿金3万多元。（暂时因责任划分问题，物管公司还没有把这笔赔偿金支付给她。）

什么是公众责任险？这个险有什么作用？业主能从中得到怎样的保障？保险费用从何而来？

调查

很多业主都不知道这个险种

什么是“公众责任险”？我们随机问了多个市民，大多都表示“不知道”“没听说”“不清楚”。公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三者）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

“公众责任险是个大概念，涉及到很多行业和领域。”保险公司一位负责人解释道，“而小区里的公众责任险，主要就是指物业管理责任险了。”“这个险种就是指业主和访客，在小区里因为物业管理不当和治理上不到位而造成的人身和财物的损失，本来物业公司要承担相应的风险，上了这种保险之后就可以将风险转嫁给保险公司了。”

保险业内人士说，如果物管公司投了公众责任险，像遇到康女士这种情况，物管便可以根据保险合同，向保险公司索赔如果物管没有投这个险种，物管要承担管理责任的话，那么只有自掏腰包赔付业主。

小区公众责任险国家没有强制规定，但在山东、沈阳等地的地方性法规中明确规定，小区物业必须购买，业主缴纳的物业费当中，就包含购买公众责任险的费用。

物管公司：

重庆的物管公司，对公众责任险知晓度如何？我们昨天进行了调查。

渝中区华宇渝州新都物管处工作人员说，他们小区买了公众责任险，而且已连续买了好几年了。

渝北区东和春天小区物管公司的瞿经理说，他们小区也买了这个险种，她还介绍，小区以前有个业主车子被划伤了，物管公司通过保险公司，成功为业主索赔。

江北区珠江太阳城小区物管部的牟主管说，他们小区也买了公众责任险，而且已连续买了几年。

大渡口区某小区物管工作人员说，他们知道公众责任险，以前有保险公司的业务员向他们推销过，但不知道公司买没有。随后，我们联系了该小区物管的总公司，工作人员肯定地回答，没有买，原因是“钱少了”“住的人少”“缴那么一点点钱，还要享受星级服务啊？”

江北区某物业公司则回应称，买没有买公众责任险，是他们的商业密秘，不方便告诉记者。并称，该规避的风险，他们肯定会规避。

南岸区滨江路一小区物管公司工作人员说，暂时还没有买公众责任险，但为车库投保了类似的险种。

保险业内人士：

买公众责任险出现“两极分化”

康女士这起索赔案例的保险公司理赔员王先生告诉我们，康女士所在的这个小区物管公司，已经买了3年的公众责任险，他们接到物管公司理赔申请，先后到小区、康女士家里等调查多次，顺利地完成了赔付。

不过，王先生说，买公众责任险的物管公司并不多，“很多物管公司还不知道这个险种，还有一些物管公司在咨询，实际投保这一险种的物管公司较少。”王先生说，根据他平时的经验得出，重庆物管公司买公众责任险出现了“两极分化”，越是大型的、资金雄厚的物管公司，越是容易接受公众责任险；越是小型的物管公司，越是不容易接受公众责任险。

追问

保公众责任险小区

需要多少钱？

我们查了一下，目前有按照面积和按年费收取、按户数缴费等。

按面积算

杭州盛世钱塘华太物业的羊经理针对“公众责任险”曾进行过成本核算。“保费还是比较贵的，比如停车场责任条款，一个车位的赔偿限额是20万，保费就需要100多块，小区里有1000多个车位，加上基本的公众责任险，一年的保费要20万。“比如，收费面积是18万平方米，全部分摊下来，保险的成本差不多占到了0.1元/平方米，这个钱是算在我们物业成本里的，向业主多收0.1元的物业费。”

按年缴费

陆家嘴物业公司为小区投保公共责任险，一般按7000 元/年缴纳保费，最高赔偿金额为200万元/年。

按户数缴费

我们在采访中，有物业公司透露，他们投保公共责任险是按照小区的户数，具体缴费标准和最高赔偿金额不便透露。

保险公司可能做“亏本买卖”？

公众责任险的保费并不高，收的保费还不够赔钱的。业内人士均表示，如果小区单独买公众责任险，保险公司保本的可能性不太大，但是如果物业公司购买公众责任险成为一种普遍现象，这样保险公司的风险也就小了。

小区购买“公众责任险”的钱是谁的？

业主缴纳的物管费

羊毛出在羊身上，物管公司购买公众责任险的资金，归根结底还是小区业主缴纳的物管费。目前，新的《重庆市物业服务收费管理办法》还在制定中。

重庆公众责任险并非强制执行，我们参考了下外地省市做法：

山东：山东省物业收费新规就对物管费的构成作了明确规定，第九条普通住宅物业服务成本包括：物业公用部位、公用设施设备及公众责任保险费用。第十五条物业管理区域内业主共有车库内的车位使用人应当交纳停车服务费。停车服务费包括车库、车位的设施设备运行及维护、保洁、秩序维护、购买公众责任保险等产生的费用。

哪些伤害和财产损失可获赔？

一名保险业内人士介绍，物业公司投保了公众责任险后，在从事物业管理工作时，因过失导致意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失，保险公司将按合同约定予以赔偿；事故发生后，物业公司因保险事故被提起仲裁或诉讼时所产生的“法律费用”，保险公司也会按约定予以赔偿。例如，物业公司投保物业险后，一旦业主及非物业工作人员在小区里发生积水滑倒、摔伤、高层墙砖脱落伤人、楼顶坚冰砸人等意外事故，都可以获得保险赔偿。

此外，公共水管堵塞、老化造成业主家里财产损失，也都可以得到赔付。

重庆市物管协会副秘书长、新闻发言人巫大德说，实际上，重庆市物管行业投保公众责任险这样一些险种，已经有很多年了。很多正规的有实力的物管公司，都投了公众责任险，或者其它类似险种，如“雇主责任险”和“公共财产保险”等。一些小型的物管公司还没有投保公众责任险。主要原因有两点，一是收费较低，没有那个经费投保；二是意识问题。

目前，公众责任险只是一种商业险，国家没有强制购买。在重庆，要让更多的物管企业接受它，还需要一个渐进的过程。作为物管协会，鼓励有条件的小区，适度投保一些诸如公众责任险的险种。

（时报通66099999感谢康女士提供线索）