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2005年l月，广东省深化农村信用社改革号角吹响。
2005年6月至2006年底，全省农村信用社获得改革配套的央行专项票据230亿元。至2009年6月，全省专项票据分6批全额获得兑付，是全国最早完成兑付的省份之一。
2007年12月，省农信联社加入银联，在全省范围内发行统一品牌借记卡——珠江平安卡，并推出了网上银行、手机银行、全省统一的电话客服号96138和手机短信号106350096138，树立了统一的对外服务形象。
2008年5月，省农信联社对辖内农信社展开了流程化改造。
2009年10月，全省农村信用社数据大集中工程试点上线成功。
2009年12月，全省农村信用社以县（市、区）为单位统一法人工作全部完成。
2009年12月，广州、东莞、顺德农村商业银行股份有限公司挂牌开业。
2010年8月，省农信联社启动小企业专营中心、“三农”贷款专营中心建设。
……
在没有前路参照的情况下，广东省农村信用社走过了一段曲折而不平凡的路，更上演了“五穷六绝七翻身”的惊人逆转。
今年是农村信用社成立60周年，是广东参加全国深化农村信用社改革试点6周年，也是广东省农村信用社联合社成立6周年。站在这个时间点上，我们回头看一看广东农信改革一路走来的种种艰难与成效、判断与方向，以探索未来更好服务“三农”、中小企业和县域经济的发展之路。
值此全国农信系统热烈庆祝农村信用社成立60周年之际，南方日报推出“广东省农信改革纪事”，聚焦广东省农村信用社改革进程和目前取得的成效。
●专题撰文：黄倩蔚 编辑统筹：杨和平
最近，广东省农信系统上下忙得不可开交：一家又一家的农村商业银行组建工作正在如火如荼地进行中，新一轮股权改革已经展开，加上数据大集中工程上线，小企业专营中心、“三农”贷款专营中心铺开，下半年的任务异常繁重。但即便这样，每个员工正为一组组数据激动不已：
2011年6月末，继去年底全省农信社（农商行）总资产超万亿元之后，本外币各项存款余额9427亿元，本外币各项贷款余额5953亿元，分别为2005年改革前的2.6倍和2.5倍。存贷款规模居全省银行业金融机构第二位、在全国农信系统中名列前茅，是名副其实的农村金融主力军。
2011年6月末，涉农贷款余额2584亿元，中小企业贷款余额3433亿元，分别占全省银行业金融机构此类贷款54.62%和23.99%，均居全省银行业金融机构首位。
同样是2011年6月末，按五级分类口径，全省农合机构不良贷款率由2006年（同口径比较）的26.84%下降至5.33%，低于全国平均水平0.64个百分点，改革后的新账贷款不良率1.19%。资产质量与国有商业银行、股份制银行相当。
谁会想到，就在6年前，农信社仍处在资不抵债的悬崖边上……
扭转乾坤 提高法人层级，扭亏为盈利润大增
上世纪90年代后期开始，我国国有商业银行开始了从农村撤退的进程。作为“生于农村”的农信社，被单独地留在了农村。
2004年末，广东农信社在县域存款市场份额达28.7%，贷款市场份额达51.2%。在全省的68个县市中，有51个县市农信社贷款市场份额超过50%，22个县市农信社贷款市场份额超过70%。
这样的场景经常出现：其他银行撤点轰轰烈烈，但即便是要撤消一家极少人口偏远地区的农信社网点，都会有村民拿着锄头将农信社网点团团包围，不让搬家工人进去——农信社对于农民来说，既是唯一可以依靠金融服务，也是证明地区发展程度的象征。
但如此“身兼重职”的农信社，却被一组惊人的数据掣肘其前行步伐：
2005年，全省农村信用社资不抵债额870亿元，当年亏损的县联社43家，历年挂亏县联社91家，法人机构多达1321个。各项贷款余额仅有2434亿元，各项存款余额4063亿元。
广东农信这个牌子已然风雨飘摇。或者改，或者亡。
2005年l月14日，广东省委、省政府在广州召开深化农村信用社改革试点动员大会，吹响了广东省农村信用社改革的号角，改革试点工作在全省范围内全面铺开。广东农村信用社由此交由省政府管理。同年8月5日，广东省农村信用社联合社挂牌成立，经省政府授权，负责行使对辖内农村信用社（农村商业银行）的行业管理、业务指导、协调服务职能。罗继东任第一届理事长。广东省农村信用社的管理体制又一次发生了深刻的变化。
罗继东，这位从1970年就参加银行工作的“老金融”，2004年初受命组建广东省金融办，刚过1年多，又义不容辞奔赴新岗位，担任广东省农村信用社联合社理事长，面临着如何使广东农信社转危为安走上良性发展轨道的难题。
怎么改？2005年底，全省独立法人的农信社共有1321个，绝大部分是乡镇一级的农村信用社，而且这些独立法人股权极度分散，任何一个决策实施都面临着重重困难。大部分农信社存在规模小，抗风险能力低，管理成本高，不能进行优势互补等问题。——这是刚接手农信改革时罗继东面临的第一道难题。
“改革产权制度，明晰产权关系，是农村信用社推进新一轮改革、建立现代银行企业制度的本质要求和前提。”罗继东心里已经有清晰的想法。
根据中央的改革精神，撤消县以下机构的法人地位，以县为单位统一法人，组建县联社，是农信社改革的一项重要任务。
然而，不得不叹服的是，2005年至2009年短短的5年间，广东农信联社将全省1321个以乡镇为法人的小规模、大风险的农村信用社统一为98家以地市、县为法人的联社，压缩规模达到了92.58%。背后海量繁杂、涉及人数众多的产权梳理工作不言自喻。此后，全省农信社还陆续增资扩股256亿，充实资本金，明晰产权。
2005年改革启动当年，全省农村信用社就实现账面利润7.36亿，结束了长期亏损的局面，实现了历史性的拐点。此后经营利润实现了逐年大幅增长：2006年53.85亿元、2007年82.78亿元、2008年108.52亿元、2009年124.87亿元、2010年167.05亿元。全省农信社整体上实现了由改革前资不抵债870亿元到2010年底净资产448亿元的历史性转变。
升级航母 坚决走股份制，挺进现代金融业
经过第一轮的改革清理后，农信社面临着新一轮的考验。如何通过完善法人治理结构、改革经营管理机制向现代金融企业迈进，以应对日益激烈的市场竞争，成为各级决策者经常思考的问题，也摆上了省政府的议事日程。
2009年7月，广东省决定启动农村信用社新一轮的深化改革工作，辖内部分联社进入了组建农村商业银行阶段。
“在各级政府及相关机构指导与帮助下，通过政府捐赠、加大清收力度与引进战略投资者等一系列措施，各拟改制农信社实现了农村商业银行准入监管指标达标，向股份制迈出了实质性关键的一步。”罗继东对记者回忆起这轮改革时，皱着眉头思考了很久，但只轻描淡写说了那么一句。
但实际上，改制为农商行，走股份制改造之路，没有现成的样板可以借鉴，没有现成改革路线可以依葫芦画瓢。一切，都需要重新探索与努力。其中，不良贷款压降无疑是农商行改制工作中的最大“拦路虎”。这背后的故事，所付出的艰辛，只有农信人自己才说得清楚。
全省农信社5年通过专项央行票据、增资扩股、税收减免以及自身经营成果（财务手段和清收不良资产）成功消化历史包袱1145亿元，为实现产权升级创造了良好的条件。
于是，经过一系列努力，我们看到了广州、东莞、顺德第一批三家农村商业银行于2009年12月挂牌开业靓丽登场。此后，揭阳、河源、肇庆端州农村商业银行也于2010、2011年迅速跟进挂牌开业。
而今年，农商行筹建工作一直在稳步推进，记者了解到，目前高要、阳东农商行即将开业，符合组建农商行条件的揭西、禅城、中山、珠海、南海、江门市区、新会、大埔、新兴、高明、清城、阳春等12联社也开展了组建农村商业银行的前期准备工作。
内功如何炼成：现代农信机构华丽变身
也许，农信体制改革于普通大众只是空中楼阁，无法摸得到感受着。但是，与新组建的农商行“靓女”、全新信贷产品一同被广大市民、广大村民所真切看见、亲身感受的，还有广东省农信社的现代化改造。现在的农信，已具备现代先进金融机构所需要的完善内控流程、数据集中，以及高素质的人才队伍，初步完成了内外兼修的华丽变身。
走流程银行之路促经营战略转型
为了解决广东农村信用社管理效率低下、主动营销不足、流程运行冗长、风险管理机制薄弱等诸多问题，从2008年5月开始，广东省农信联社审时度势、积极探索，创造性地建立了符合农村信用社特点，集规范化、精细化和个性化为一体的流程银行管理模式。
截至2011年7月，近40家机构完成了流程的优化、再造以及配套机制建设。流程银行管理模式是以提高流程运行绩效为重点，持续优化、再造各项业务及管理流程，并通过流程定岗、定责、定部门，搭建风险管理的“三道防线”，以满足在流程中实时识别、监控与防范风险。
“我们的最终目的要实现机构‘系统化、扁平化’，管理‘垂直化、集约化’，经营‘精细化、标准化’，操作‘规范化、流程化’，考核‘有据化、定量化’。”罗继东对内控中的流程银行有很高的要求。
经过3年多的试点及推广，充分证明了流程银行模式对提高农村合作金融机构经营效益、风险控制能力、市场竞争力以及客户满意度等方面发挥重要作用。“我们很欣慰地看到，这项改革，使得农信机构从追求传统的数量规模，自动转到了质量效益上。”罗继东脸上露出了欣慰的表情。
据了解，该模式得到了监管部门、兄弟省份联社以及广大客户的一致好评，江苏、安徽、青海、内蒙古、甘肃、黑龙江等联社纷纷带队来交流学习。为全国农村合作金融机构建立起符合监管部门要求的资本充足、治理机制完善、内控体系健全、财务基础健康、经济效益优良的具有较强竞争力的现代金融企业，探索了一条新路子。
数据大集中上线穿上“加速跑鞋”
由于历史原因，我省农村信用社电子化建设缺乏统一规划，99家联社运行着6家不同公司开发的28套计算机系统，存在着较大的操作风险和管理风险。大部分计算机系统比较落后，人才缺乏，系统隐患大，时常发生系统事故。同时各地各自为政，“单个看投资严重不足，整体看重复投资、重复建设严重，造成全省IT资源的极大浪费。”数据的集中工程，是罗继东心头的又一双必须添加的“加速跑鞋”。
自2007年1月起，经省政府批准，省农信联社带领全省农村信用社开展了规模巨大的数据大集中工程。万事开头难，特别是对于数据大集中这样一个工程量大、建设周期长、牵涉面广的系统工程来讲，试点工作的推进顺利与否，对于下一阶段的推广工作的影响十分重大。
数据大集中是将经营基本数据进行存储与管理，以资源共享为核心的一种企业运行模式。通过客户信息等资源的共享，使我省农村信用社从传统的“以账户为中心”的经营管理模式向“以市场为导向，客户为中心，以风险管理为前提”的经营管理模式转变。并通过减少决策、管理、执行过程的中间环节，降低了人力资源、设备资源成本。
2009年10月，这套居于国内技术水平领先的系统于中山联社成功试点上线。目前，全省已有93家联社成功上线，系统运行顺畅、稳定，广大客户和银行柜台人员反映良好。在新加坡《亚洲银行家》杂志主办的2011年中国国际银行会议及2011年中国奖项颁奖典礼上，广东农村信用社经过国际评委会严格的甄选，在众多参选银行中脱颖而出，成为大型金融机构中唯一荣获“2011年度中国最佳核心银行系统实施（大型金融机构）”奖的单位。
为配合数据大集中系统的推广，省农信联社于2009年12月底整合了计算机中心、清算中心、银行卡中心和会计结算部等多个部门，设立了广东银信金融服务中心，进一步强化省农信联社的服务职能。
人才战略现雏形阳光赛马选俊才
笔者从身边校友中了解到，早从前两年开始，农信社成为了各大名牌高校金融毕业生除大型银行机构外的又一个青睐的职业起点“新贵”。
这些年来，体制和技术的突破给农信社完成转型做了铺垫，全省农信社人力资源结构明显优化。在员工总量保持基本不变的前提下，员工队伍正朝着高学历、年轻化的方向转变，一改省农信联社成立前队伍整体文化程度低、专业技术职称少、老龄化程度高的“两低一高”旧况，呈现出一派欣欣向荣的景象。
短短6年的时间，广东农信社交出一份靓丽的人力资源管理硕果：
点均存款从2005年末的6178万元增长到目前的16816万元，增长了172%；
人均存款从2005年末的708万元增长到目前的1567万元，增长了121%；
人均利润从2005年由于全辖农信社处于整体亏损而无以考量到目前的19万元；
全省农信社高管人员整体素质显著提高：年龄超过50岁的占比由2005年的17%下降到目前的12%，下降了5个百分点；本科及以上学历占比由2005年的32%上升到了目前的78%，上升了45个百分点；研究生以上学历人数比2005年末增长157%；本科学历人数比2005年末的增长262%；56岁及以上员工人数比2005年末大幅减少了80%。
据了解，省农信联社从2006年起对全省农信社的人员编制管理进行了调整，将“限额管理”调整为“优化管理”，按照人力资源管理五年规划核定员工编制，实施员工招聘与退出计划，有效地改善了“员工进出不畅、队伍素质提高缓慢”的问题。
此外，从2006年至2011年6月末全省农信社通过与高校合作等方式，招聘录用共计18569人。统一招聘平台使得全省农信社员工队伍整体素质得到了显著改善。
省农信联社还针对全省农信社多级法人的现状，推行“公推公选--党委酝酿--系统推荐--法人聘任”的高管人员选拔机制，实现了党管干部与市场化选聘人才的有效结合。与此同时，推行公开选拔机制，坚持“有为才有位”的用人标准，按照“逢提必竞，逢进必考”的原则，大张旗鼓地组织开展公开竞聘工作。经过佛山、肇庆、韶关等17个地区共89家联社缺位高管人员公开竞聘选拔工作，“阳光赛马”的理念已深入广东农信人的心中。
在此基础上，全省农信社通过企业文化建设，更新观念，增强凝聚力和团队精神，员工的综合素质得到了提高。为此，省农信联社被评为广东省企业文化建设先进单位。在2010年省委组织部组织的“一报告两评议”选人用人检查中，省农信联社因工作较为出色，在30个省属企业中综合排名第二。
农村金融主力军：信贷创新让小企业与农户获益
省农信联社一成立，罗继东就亲自组织制定了农村信用社“十一五”改革发展规划，其中有一个十分清晰的目标：“十一五”期间，计划专项用于支持社会主义新农村建设的贷款累放不少于6000亿元，至2010年，余额新增1500亿元。但原有的简单储蓄和贷款产品已经不能满足农村经济发展的新要求。改革后，农村信用社对支持中小企业、三农和县域经济做了大量的探索和创新。
2010年，省农信联社全面启动了信贷创新“三个十”工程和“金摇篮”品牌。其中，“三个十”工程包括：成立10家小企业专营中心、建立10家“三农”贷款专营中心、开发推广10大信贷拳头产品，其核心是“经营专业化、管理精细化、品牌特色化”。“金摇篮”信贷、“金摇篮”理财品牌是全省农合机构共同推出的金融服务品牌，秉持“款款浓情、相伴成长”、“蕴育财富，成就梦想”的服务理念。
这对县区和农村都是一场全新的探索，虽然浩瀚的工程才进行了一年多，但记者调查走访的过程中发现，不少小企业和农户已经从这些信贷创新中获益。
小额信贷解数千企业之渴
最近，谢国盛夫妇刚将利日丰搬到新的地方，正准备新一轮的扩张。“现在企业订单大了，员工流动性大了，需要资金周转的要求也很高，以前在其他银行很难借到钱，现在农信社小企业专营中心为小企业量身订做的创新贷款产品确实对我们有很大帮助。”谢国盛刚从农信社贷到了50万的小企业信用贷款，激动不已。
“自己累积的钱是有限的，但产品不断创新需要大量资金的持续注入，不然发展确实比较难。”他表示，今年四五月份开始，灯饰和电子行业的订单开始减少，企业资金链压力也在增加，由于“融资成本不是很高”，农信社的不少贷款产品确实给企业缓解现金流压力带来了很大的帮助。
谢国盛的幸运并非个案，记者到佛山禅城农信社小企业专营中心采访时，他们正在就当前经济紧缩下小企业贷款有可能出现的风险上升问题在开会研究。从2010年开始，针对中小企业，广东农信社成立了11家以广大“草根型”小企业为主要服务对象的小企业专营中心。与其它金融机构不同的是，我省农信社的小企业专营中心以发放100万元（禅城农信社为500万元）以下的小额“免抵押”贷款为主，单独配置信贷计划和人力资源，每笔贷款的办理时间平均约为7天、最快仅3天。佛山禅城联社是全省农信社首家试点单位。
“实际上，小企业贷款难，核心是微小企业无抵押的问题。不用抵押的贷款对于农信社来说是一个新技术。”佛山市禅城区农信社主任吴增忠表示。风险是微小企业贷款的一大难题，纯信用贷款尤其如是。为了解决风控、定价、管理等问题，在省农信联社的牵头下，禅城农信2008年到台州银行、哈尔滨银行、包商银行等地方调研学习，经过一年时间的筹备，建立了小企业专营中心，制定了从“两个人”监控出发的一套较为完善的风险控制体系。目前不良率只有0.07%。
“我们希望培养一批共同成长的客户，与他们谈感情，遇到货卖不出去回不了款的，我们也主动帮他联系上下游的一些我们自身的客户。”禅城联社负责人对笔者说。事实上，禅城农信由于对地区的企业和特点非常了解，针对性的产品和扁平短促的审批流程，充分发挥了地方金融反哺地方企业的作用。
“我们也很担心经济放缓会对我们的贷款造成影响，也一直在思考这个信用贷款的方向是否是正确的，一切都在谨慎中前行摸索。”禅城联社对这项业务依然谨慎。不过，可以肯定的是，一开始很多人认为江浙由于整体商业信用环境好，使得小微信用贷款得以成功，而事实证明虽然佛山曾是商业信用高危区，现在却照样成功做起来了。“信誉是可以挖掘和培养的，我们事实上也在做这件事。”禅城联社负责人的一段话点出了小企业专营中心正在做的探索和努力。
目前，全省农信系统11家小企业专营中心累计放贷109亿元，惠及5182户小企业，利息收入2.03亿元。在风险可控和效益可观的同时，基本实现了小企业信贷由单一的“抵押”放贷向“抵押”和“免抵押”放贷并重转变。手续简化了不少，有效缓解了我省小企业融资难的问题。
农贷创新掀起农村新造富
“今年虾价好，还可以继续扩大养殖面积。”胡江平站在一望无际的虾塘边，颇有指点江山之势。经过6年的苦心经营，目前的虾塘面积已达566亩。曾经困扰他的购虾苗、虾料的资金问题，通过向台山广海信用社申请流动资金贷款250万元而得以解决。
目前，养殖对虾已成为在台山市沿海地区的一项新兴产业，大批滩涂、咸质农田已经开发改建成虾塘，据不完整统计，台山全市虾塘面积至少有10万亩，养殖户至少有500户，台山成了全省养殖对虾生产基地，产销两旺，效益良好。像胡江平这样通过农信贷款扩大生产和缓解资金周转专业户，在台山有1600多户。
养虾户们拿到的贷款正是来自于省联社开发出的支持农户脱贫致富的十大信贷特色产品。农信社在广东金融机构中率先成立了以广大种养专业户为主要贷款对象的“三农”贷款专营中心，配置专职信贷人员为专业户提供专业化的服务。
笔者在台山农信社三农专营中心看到，目前专营中心已开发出数十种能满足专业户各种需求的信贷产品，每一种产品都根据期限、行业、规模和风险情况进行了细化定价。专营中心挂牌开业9个月累计放贷9.31亿元。据统计，贷款专营中心目前惠及1609户专业户，是真正细化落到“草根”上的农业贷款。
“实际上，将农业经营周期拉长，利润会更高，风险会更低。我们长期看准看好这个市场，同时也在长期专注做这件事情，寻找长期的客户。”谈到风险，台山市农信社副主任钟惠明表示，目前贷出去的款项还没有产生一笔不良，分期还款的设置和定期的回访报告有效地控制了农业贷款的风险。“现在最困扰我们的是农户有资本积累后，贷款需求降低的问题。这个市场还是有待慢慢培育。”钟惠明表示。
至今年6月底止，九个月来台山农信共发放支农贷款1600多户，贷款余额6.8亿元，全部为正常贷款，借款户能按期履约还款，无拖欠纪录，未发生过一笔不良贷款。今年前6个月，台山农信社三农贷款专营中心实现利息收入1640万元，利息收回率达100%，真正实现了社农双赢，收到了良好的社会效果和企业经营效益。据悉，全省农信系统已成立5家“三农”贷款专营中心，累计放贷9.89亿元，惠及2114户专业户，有效提升了服务“三农”的水平。
珠江平安卡幸福传遍万家
“珠江平安卡，方便、快捷，农信社真是我们农民的贴心人”，在云浮市云城联社的一个网点，记者碰到了正在办理汇兑业务的李长运，提起珠江平安卡，他兴奋地说到。几年前，李长运办起了一个养鸭厂，但是由于地处郊区，在没有珠江平安卡之前，他不得不带着现金去办理业务，既不安全、又不方便。“现在好了，有了珠江平安卡，不仅可以全国通存通兑，还可以通过手机或者ATM机办理业务，真是解决了我们农民的大问题”。珠江平安卡不仅为农民带来了便利，而且也为农民提供了新的致富门路。据李长运介绍，他们村的一些农民利用珠江平安卡的支付宝卡通功能，在家里开起了网上商店，足不出户就可以挣到钱。
2007年底，省联社加入银联，在全省范围发行统一品牌借记卡——珠江平安卡，并相继推出了手机银行、网银、支付宝卡通等全新的业务品牌。截至2011年6月末，全省共发行珠江平安卡1219.7万张，吸收卡内存款365亿元，布设ATM机具6104台，累计签约银联POS商户3.7万家，支付宝卡通开户数达15271户。目前，全省已上线农信社（农商行）网银开户数达6.5万户，其中个人网银6.06万户，企业网银3700多户。近期，省联社又积极与中国银联合作，在全省推出了“珠江平安福农卡”，大大缓解了农民融资难、贷款难和支付不便的问题，使广大农民获得了更多实惠。
■解读我省农信“十二五”规划
省农信联社理事长罗继东：
2015年前建40家农村商业银行
日前，银监会合作金融机构监管部姜丽明主任表示，下一步农村信用社改革将继续推进产权制度和管理体制改革，全面取消资格股，5年内现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行。下一步，广东省农信联社有什么计划呢？记者对广东省农信联社理事长罗继东进行了独家专访。
问：今年是十二五开篇之年，农信社在前一个五年成效显著基础上，下一个五年的目标是什么？
罗继东：我们希望通过今后5年的改革和发展，把我省农信社（农商行）建设成为法人治理结构比较完善，经营机制明显改善，风险管理水平明显提高，财务状况良好，具有较强市场竞争力和可持续发展能力的现代金融企业。
到2015年，全省农信社（农商行）在支持三农和县域经济发展的金融产品更为丰富，金融工具更为完善，农村金融主力军地位得到巩固，其中贷款业务继续保持在全省金融机构排名前三甲，到2015年，全省农信社（农商行）各项存款达到17000亿元，各项贷款达到11000亿元，用于支持社会主义新农村建设的贷款达到5200亿元以上。总体资本充足率达到10%左右，杠杆率总体不低于4%。
问：为实现这个目标，我们主要的任务有哪些？
罗继东：下一步，我们将通过产权改革和增资扩股继续消化历史包袱，以市场化手段处置不良资产。在总结广州、顺德等农商行利用市场化处置不良资产经验的基础上，通过投资者购买不良资产、地方政府政策扶持、强化清收等来解决历史遗留问题。
虽然全省农信社（农商行）支农资金总量较大，但是二元结构表现非常明显，地区间差异大，资金极不平衡，加上农信社是单个、分散的独立法人，跨地区调剂资金较难。因此，实现全省协调发展是我省进一步深化农信社改革的基本目标。在“十二五”发展时期，省农信联社将积极推进珠三角地区广州、东莞、顺德等农商行通过资本合作、管理合作和业务合作方式，帮扶粤东西北农信社，建立健全全省协调发展新机制。
问：在产权改革上，下一步有什么目标和思路？
罗继东：将继续加快推进我省农村信用社产权改革，本着“成熟一家，推进一家，成功一家”的思路，力争在2015年之前，组建40家左右农村商业银行，及时总结已成功改制为农村商业银行的经验，加快改制速度。对揭西、禅城、中山、珠海、南海、江门市区、新会、大埔、新兴、高明、清城、阳春等已启动改制工作的联社，争取早日挂牌开业。对于一些尚未达到条件，但接近组建农商行准入条件的联社，则督促指导这些联社努力创造条件，进一步改善有关指标，争取尽快提出改制申请。
问：对单家农信社的法人股权要求会否有变化？
罗继东：我们将严格遵循银监会的相关要求，确保地（市）及城区机构法人股平均比例高于50%、县域机构平均比例高于35%、单家机构一般有3至5家持股比例5％以上的股东的目标，将农信社（农商行）总体改为产权明晰、股权结构合理、法人治理结构完善的股份制金融企业。
问：现在很多人担心农信社改制为农村商业银行之后不再深耕农村市场，您怎么看？
罗继东：农信社在农村出生，离不开农村。农村这块阵地是我们自己的阵地，是必须要坚守的。对于农村商业银行有多少的资源投向农村这完全是可以从操作层面控制的。再说，生于农村、长于农村的农村金融机构，如果选择农村包围城市的发展道路，无疑是自取灭亡。
我省农信社（农商行）会继续加大对农村的支持力度，同时由于农信社（农商行）具有贴近农村、网点多的天然优势，与“三农”有着密切的联系，建议政府和相关部门可考虑依托农信社（农商行），通过市场化的运作，由各地农信社（农商行）参股组建商业性的农村保险公司，既可实现资源共享，分散农信社（农商行）的信贷风险，更可进一步增强服务“三农”的能力。
