融资难
资金是企业生存的血液，今年这个夏天，深圳的中小企业普遍感觉到了缺血的疼痛，甚至出现了部分企业失血而亡的局面。
从2010年1月至今，央行已经连续12次上调了存款准备金率，年内也已三度加息。在银根空前紧张的情况下，深圳中小企业从银行“输血”难上加难。《深圳市中小企业发展情况报告》调查显示，约有75%的中小企业存在融资难，资金缺口约5700亿元。今年以来，中小企业密集的长三角部分地区出现“倒闭潮”，深圳虽然没有出现这种危机，但已有个别企业倒闭，绷紧的资金链对中小企业的发展造成了严重的制约。
拖欠工资老板走佬企业垮
夏天燥热的阳光洒在深圳市力创辉塑胶电子有限公司的厂房上，更衬显出这里的空旷与冷寂。这家位于宝安区沙井街道共和第三工业区恒昌荣科技园内的企业，一度规模不算小，但如今已经悄然倒闭，人去屋空。
昨日上午，南都记者来到力创辉塑胶电子公司外，大门已被宝安区法院贴上封条，价值近百万元的生产、办公设备等财产被封存冻结。透过玻璃门窗观望，屋内一片狼藉。
作为恒昌荣科技园内12家企业中最大的一家，力创辉的招牌最为显眼、气派。它占据了该科技园出入口第一栋厂房的1至3层，生产面积达8000平方米。但今年3月21日，公司上游供应商王先生在网上广发一道“通缉令”，央求网友“人肉”力创辉老板孙超军，让外界获悉这家一度风光的公司已经意外倒闭。王先生称，力创辉老板、四川邻水县人孙超军3月18日夜间从沙井共和村卷款潜逃，下落不明，其拖欠工人工资及供货商共800多万元。而王先生本人正是受害人之一，他为孙超军供应装手机壳的吸塑盒，目前被孙超军拖欠13万元货款。
在孙超军突然失踪后，留下了烂摊子工厂，以及266名一夜之间全部失业的员工。力创辉的倒闭并非毫无先兆，在孙超军跑路之前，已经拖欠了员工长达4个月的工资，总额高达人民币96万余元。无奈之下，266名员工一纸诉状告到宝安区劳动争议仲裁委员会，希望能够拿回这笔拖欠的工资。力创辉倒闭的余波仍未平息，一个月后，其合作伙伴厦门鑫嘉捷电子科技有限公司、厦门鑫嘉捷电子科技有限公司深圳市分公司又因加工承揽合同纠纷一纸诉状告到宝安区法院。
资金紧张企业有单不敢接
今年以来，仅在力创辉所在的恒昌荣科技园内，12家制造企业中除了力创辉猛然关闭外，另外两家小企业也相继换了老板，不少小企业的厂房机器开工率不到50%。
由于资金链紧张、竞争中利润摊薄、山寨产品遭遇打击、市场显著收缩等因素影响，中小加工制造企业的日子都不好过。力创辉的倒下只是一个缩影。
上月，又传出西乡一家小企业倒闭的消息。近日，南都记者来到位于宝安西乡的乐昌制品厂，这是一家生存了20年的港资企业。记者到工厂门口看到，大门紧闭，只有几个保安在门口闲聊。其中一名保安表示，他是宝安区法院派过来看守厂房的，工厂6月初倒闭之后，工人已全部遣散，现在厂房的设备也被拉走了。
在工厂门口开报刊亭的老板胡先生表示，乐昌制品厂有近20年历史了，工人有几千人，工厂以前都是24小时不停工的。而对于倒闭的具体原因，胡先生表示他听有员工说是内部管理不善，帮派斗争激烈，加上最近资金出现问题，所以老板走了，工厂倒闭。在天涯论坛上，网友“深圳长工1978”发帖称，从去年开始乐昌制品厂不再续签长期合同，并渐渐缩减规模，公司内部人事复杂，是非不断，所以工厂突然倒闭了。
根据深圳市中小企业服务中心的数据显示，截至2010年年底，深圳市中小企业共计35.7万家，占全市企业总数的99.2%。而到目前，小企业倒闭的消息仍然寥寥，并未形成长三角一带的“倒闭潮”。但随着银行的银根紧缩，很多企业资金受限，经营和扩张受到相当大的制约。今年6月27日，从深圳市人大常委会上传出的消息称《深圳市中小企业发展情况报告》调查显示，约有75%的中小企业存在不同程度融资需求难以解决，资金缺口约5700亿元。
6月28日，在深圳市中小企业金融服务创新论坛上，市科技工贸和信息化委员会相关负责人透露，相比去年，目前深圳中小外贸企业融资需求环比增加10%，平均融资需求为2782万元;企业融 资 缺 口 环 比 增 加22%，平均融资缺口332万元，企业融资成本环比增加21%。
位于西乡航城工业区内一家电子公司的刘经理告诉记者，他们公司今年的市场销售还比较理想，尽管订单增加，却由于银行的贷款额度紧张，审批程序繁琐，因此迟迟拿不到贷款，他们也无法扩大生产，导致面对订单却不敢轻易接单，甚至只能拒绝的局面。
深圳建行小企业业务部总经理唐从松介绍，今年从整体上看，深圳的中小企业大多并没有出现经营困难，但由于资金的原因，的确出现部分企业“有单不敢接”的情形。
贷款难批企业转求“高利贷”
深圳市华箔行贴金工艺有限公司执行董事郭华超近期正忙于四处筹措资金。由于向银行申请的贷款迟迟没有批下来，他无奈之下求助于小额贷款，希望以此来缓解窘迫的资金压力。
“根本贷不到，而且银行审批也慢，可小企业偏偏急需资金，我实在等不及了。”郭华超说。
“我们公司成立了16年，从来没有贷过款，尝试了16年都没有成功。”郭华超一脸无奈地告诉记者，融资难是中小企业长期面临的问题，银行往往喜欢“锦上添花”而非“雪中送炭”，更倾向于为国有企业提供资金，而对于中小企业怕担风险，要求中小企业提供抵押担保等才能放贷，而这恰恰是中小企业的“软肋”。
郭华超解释说，中小企业在正常生存外，还要拓展、打品牌、研发、专利申请等，使得现金流都很紧张，都是花自己的钱来创业发展，物业置办本来就很少，因此无法提供抵押。对于没有抵押，银行可以变通要求担保，但小企业经营往往风险较大，也没有实力去做大项目，而且很多担保在操作上也有着种种限制。例如专利可以申请抵押贷款，然而，每年深圳都有上万个专利诞生，但到目前为止成功申请到贷款的只有7例，如此的高难度也打击了小企业申请的积极性。
多年来，郭华超的企业一直依靠自有资金慢慢发展，但今年情况出现了变化。公司的一些大型项目也比往年增多，而且公司今年开始产业转移，在安徽建立了生产基地，这一切都需要大笔资金的投入来支撑，对银行的依赖前所未有的急迫。尤其是2006年申请的专利今年刚刚下来，但却无钱启动，这如同“捧着金饭碗讨饭”，由于从技改、设备以及原材料等各方面都要从头做起，前期资金投入巨大，但银行经过考察却认为风险较大，因此迟迟不予放款。
“申请不到贷款，连觉都睡不着，感觉自己就像在钢丝上办企业。”郭华超告诉记者，拿不到银行一分钱，郭华超只好转向小额贷款公司，但申请到的小额贷款不仅数额很少杯水车薪，而且利率相当高，银行贷款年息只有6个点，而小额贷款月息就有2—3个点，加上手续费、考察费等，成本相当高。小额贷款需要按月还息，前面刚拿到钱还没见效益，后面就要马上还了，且决不能毁约，否则将面临严重的罚息。万般无奈之下，郭华超忍痛减缓了公司的发展和运作，一些很有前景的好项目他也只能放弃。
成本高企扩大销售回收资金
而在科技园的深圳市奥力原环境科技公司内，董事长谢耀文也同样为资金而发愁。不同于华箔行，经营规模更大的奥力原多年前已经向银行贷过款，但今年市场形势一片大好，需要的贷款额成倍增加，能否获批心里没底。
谢耀文告诉南都记者，以前几年都是向平安银行申请贷款，额度大概为200万元-300万元之间，作为固定客户，今年同样申请了300万元已经批了下来。但对于公司发展，今年300万元远远不够。
谢耀文介绍，由于营业额已经翻倍，对资金、现金流的需求都比较大，而且要加大研发投入，因此今年的贷款规模在1000万元左右。一个多月前，公司已经向银行提出了申请，但到目前还没有结果。谢耀文透露，担心向一家银行申请不一定能成功，他们现在找了多家银行，“齐头并进”。
更令谢耀文头疼的是，今年的员工工资都在上涨，各种原材料价格也涨得厉害，其中不锈钢从年初到现在已经上涨了20%，塑胶也涨了10%，而产品价格却不敢提，否则客户马上就会流失。“现在企业也只能‘猫冬’，将状况维持下去，等待将来情况好转。”
谢耀文表示，虽然行业发展很快，公司的经营情况也不错，但受到资金限制，公司目前也不敢在研发上有大的举动。“如果银行的1000万元贷款能够下来，公司流动资金增大，业务发展的力度也会增强，对于新产品的研发投资自然也会加大。”谢耀文乐观地展望。
在奥力原的公司办公区，相当一部分是新鲜的面孔。谢耀文告诉记者，近40人是今年刚刚招聘的，全部是市场销售人员。之所以在资金紧张的情况下仍大规模招聘，谢耀文解释说，在没有拿到银行贷款的情况下，企业只能向市场要资金，加大产品销售力度，从而尽快回收市场资金。
2008年经济危机，深圳企业同样面临过经营困难。但谢耀文分析说，这次的困难与上次情形并不相同。目前企业的问题主要是融资，而当时更多是由于劳动力、原材料等成本上升，人民币升值导致出口困难等。
谢耀文说，实际上公司的经营状况十分良好，今年的订单量每月都是50%以上的增长，有的月份甚至可以翻倍。一方面，市场发展迅速，订单大量增加，另一方面企业却由于资金受限，生产规模无法提升，对于他而言，这同样是一种痛苦和煎熬。
■ 反省
想要银行输血 还需练好内功
大浪淘沙。资金的匮乏限制了企业的发展，但也让企业在经受考验和煎熬的同时，有所反省并得到自我规范。
谢耀文坦言，目前得不到贷款的企业，都是规模小、经营不规范的，正因为不确定因素太多，银行不放心，更不可能轻易放贷。因此企业更需要练好内功，规范化操作，取得银行信任，才能实现双赢。
而经历了5个月煎熬的郭华超，早已停止了最初的抱怨和牢骚，而是审视和反省自身，而他的反省更为深刻。“企业首先要规范经营，方方面面都要做到规范。”郭华超表示，无论在企业资产、品牌还是纳税以至于个人信用方面，都要格外注意。以前他随意将手机停机，而此次贷款中才发现，银行审批中发现了他的这一信用污点，直接影响了他的贷款申请。
总结自己几个月的贷款心得，郭华超认为首先应是合法公民、合法老板，公司守法经营才能得到认可。在合法的前提下还要尽量规范，在资产方面要注重比例平衡，不能光注重无形资产，使得固定资产的比重过小。此外，企业还应收支平衡、负债合理、按章纳税、避免劳资纠纷……总之，企业经营中不能有“硬伤”，否则很容易引起银行的质疑，最终得到的贷款与企业的产值甚至期望值等都不相匹配。
同时郭华超也提醒，企业该用多少就贷多少，不要片面夸大。很多企业在贷款中喜欢多贷，但这种情况却很容易被银行否掉。而且企业的负债率也要与资产、经营、品牌相匹配，贷款的额度要合理，企业要平衡各种风险而不能盲目扩张。
郭华超表示，深圳的很多中小企业都是“夫妻店”、家族企业，经营往往很不规范，老板娘随意拿钱消费，收支都没有按照财务规范运作，这使得企业的财务报表和流水账很难查，银行无法进行评估，也就不可能放出贷款。郭华超坦言，自己以前也不重视，直到今年要申请贷款才加以规范，明确老板和老板娘也要拿工资，也要学会记账，公司才会规范运作，才能有做大做强的基础。
■ 深圳中小企业融资现状
《深圳市中小企业发展情况报告》调查显示，约有75%的中小企业存在不同程度融资需求难以解决，资金缺口约5700亿元。
相比去年，深圳中小外贸企业融资需求环比增加10%，平均融资需求为2782万元;企业融资缺口环比增加22%，平均融资缺口332万元，企业融资成本环比增加21%。
专题统筹：南都记者 徐维强
AⅡ04- 06版采写：南都记者 徐维强 刘凡 见习记者 韩志强
