 |
 |
保险专家预测，2010年的保险市场上，分红险仍会稳定增长。据测算，分红险的保费增速与前一年的投资收益率高度正相关。从目前的数据看 2009年我国整体保险行业的投资收益高于预期，保险公司取得的丰厚投资回报所带来的高分红，必将刺激2010年分红险保费高增长。而通胀预期的增强，历来在抵御通货膨胀和利率变动方面表现稳健的分红险将受到更多青睐。另外，2009年10月1日颁布的新《保险法》大大拓宽了保险资金投资渠道，扩大了投资有价证券的范围，允许投资不动产，这无疑增强了未来分红险的收益预期。
此外，随着加息的脚步越来越近，保险公司万能险结算利率将稳中有升。但2010年万能险的销售情况，取决于监管部门寿险调整、保险公司的经营策略以及加息预期会不会实现。
不过，业内人士提醒，分红险适合有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的人士，保险投资要受保监会的严格监管，目前仍主要集中在银行的协议存款、投资国债企业债、基金等方面。而对于收入有限的投保者而言，首先应当购买的是诸如定期寿险、意外险等侧重保障、不带保费返还、不带分红的纯消费型保险，以便用最低的保费获得最大的保障。
投资策略
分红险：
仔细检查历史“成绩单”
投资者必须清楚每年的分红是一个不确定因素，保险公司不会承诺收益。对于投资类分红险需要仔细查验历史“成绩单”，看看过去每年的红利是否大于同期通货膨胀率和市场利率。而保障类分红险则需重点关注人身保障、额外保障和实际返还。
万能险：
前5年退保损失大
投资者首先要知道无论是2．5％的保底利率，还是每月公布的结算利率，都是基于扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益；而且在保单生效的最初5年里，保险公司扣除的费用比例较高，实际进入投资账户的资金较少，如果退保损失较大。
投连险：
考虑保险公司
专业程度及长期业绩
投资投连险首先要考虑公司的专业程度和投资基金的长期业绩及历史经验，其次要比较费率。投连险的费率一般包括认购费、赎回费、管理费及买卖差价（一种变相收费的方式）。最后要看公司软件方面的支持，是否可以网上操作并有账户自动互转功能、各账户间是否可无限次免费互转、赎回或账户转换时是否可以按当天净值结算等。
机构优选
“福禄双喜”
分红型保险
“福禄双喜”分红型保险在功能设置上为被保险人提供了每满2个保单年度返还基本保险金额10％的生存保险金。该产品每年可享受分红，满期还可返还本金；同时投保人可根据自己的喜好选择具有重疾和豁免保费功能的专属附加险。此外，“福禄双喜”具有保单贷款功能，确保资金灵活，投保人可以申请办理保单贷款获得急用现金，而保障部分依然有效。
“富贵人生”
分红型保险
“富贵人生”是平安保险所有产品中投保年龄跨度最大的一款。缴费期短、终身收益、享受分红的特点，集安全性、稳定性、保障性、收益性于一体。
泰康
“赢家理财”投资连结保险
“赢家理财”投资连接保险设有四个投资账户，可以满足不同需求，且账户间可以自由转换，每年有5次免费账户转换设置，投资者可根据市场变化灵活转换，使得资产配置更加灵活。同时泰康赢家理财拥有先进的日计价系统，可进行投资单位价格和保单账户价值的查询。除可选择意外身故保障，投保人还可以根据自身需要增加可选保险金额，至合同第11个保单年度起，合同有效的前提下投保人还可以申请年金转换，规划幸福晚年。
“友邦
金喜洋洋年金保险计划”
“友邦金喜洋洋年金保险计划”为一款逐年返还的分红型保险计划，适合有短期缴费需求的投保人。投保人付费满8年后即可逐年领取生存现金直到88岁；此外，被保人在65岁、70岁、75岁时还可领取高额生存现金。该保险计划还包含身故保险金、满期金、全残保险金、豁免保险费和现金红利等保险利益，让投保人在获得充分风险保障的同时，有效的积累资金以补充家庭所需，为未来的事业发展、子女教育、退休养老等做好准备。
“鸿利年年”
分红型年金保险
太平洋保险“鸿利年年”年金保险（分红型），投保后投保人每年都有一笔生存金，且合同生效后三个月即可返还生存金，生存金返还比则从3％逐年上升至9％，满足投保人持续、稳健的财务规划需求。年金可以选择直接领取或进入累积生息账户，贴合个性需求，年金领取便捷。
