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今日专家：周翔 工商银行深圳分行外汇交易员
9月以来，黄金的牛市让不少老百姓跃跃欲试。对于多数的老百姓来说，专业知识和技能缺乏，频繁买卖不仅花费大量的时间与精力，还会由于对市场的把握不当而造成亏损。那么，对于资金量较小但有意于长期稳健投资黄金的市民来说，不妨像基金定投一样买黄金，定期拿出一部分资金购买一定量的黄金产品，分批买入并长期持有，做黄金“定投”。
目前，工行已经推出了黄金“定投式”的理财产品——黄金积存计划，低至200元的投资门槛，可以让更多普通市民参与到黄金投资中来。投资者可以选择最低积存1克黄金或200元到黄金积存账户，按照积存日黄金销售价格转换成黄金，积存到黄金积存账户，周期可选择每月、季度、或是半年，签订协议后，银行定期自动划账。当合同到期时，积累的黄金可以按照黄金市场价格兑换，或者以品牌金等金条方式交付。除了定期投资，投资者也可以采取主动投资的方式在某个时点进行申购。
在大牛市中，长期投资的策略往往比频繁操作、短线买卖有着更为稳定、成本收益比更佳的结果。定期买入黄金并长期持有，不仅能通过持续分散投资来平抑成本，大大减少因高点买入而被套的可能性，其分步投资的操作也大大减轻了一次性投资资金量大而给投资者带来的财务压力，特别适合市民养老、为子女储备教育金等。
读者问答
问：银行代理保管实物黄金吗？保管费是多少？有需要时怎么变现？
刘朝翔（工行深圳分行产品经理）：目前银行一般都能提供实物黄金代保管业务，以工行为例，目前按照箱体规格提供代理保管业务，如箱体规格5000ｃｍ3，按照0．066元／ｃｍ3收取。另外，金价上涨，不少黄金投资者在投资获利的情况下，也想将手上的黄金变现，赚取差价。黄金变现主要的渠道就是黄金回购，目前主要的黄金回购渠道有银行回购、现货金商回购、典当行收购和金器首饰店回购。因为黄金持有者的黄金产品的不同，所以选择不同的回购渠道收取的手续费和利润也有差异，一般根据黄金具体情况选择对口的渠道利润较高。比如说银行发行的固定的黄金投资产品，在定向回购的情况下可能利润更为丰厚，手续费相对较低。以工行为例，工行“如意金条”的回购手续费为每日上交所实物黄金基准价的基础上加收3元／克，兑现很方便，但需向银行柜台提前1至2个工作日提前申请提取。
