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央行昨天宣布，从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。此次降息为央行近十年来一年期人民币存贷款基准利率最大降幅。
■降息
1.08%调整力度历史罕见
这是央行自今年9月份以来连续第四次降低利率、第三次降低存款准备金率，也是央行继10月8日宣布双率下调后第二次双率同时下调。其中，一年期人民币存贷款基准利率1.08个百分点的调整力度，为央行近十年来货币政策调控历史上所罕见。
根据央行历年利息调整数据可知，此次降息为央行11年以来(1997年以来)一年期人民币贷款基准利率最大降幅，上一次人民币贷款基准利率最大降幅是在1997年10月23日，当时央行下调人民币贷款基准利率144个基点，人民币存款基准利率180个基点；为央行9年(1999年)以来人民币存款基准利率最大降幅，上一次人民币存款基准利率最大降幅是在1999年，央行下调人民币存款基准利率153个基点，人民币贷款基准利率54个基点。
首次下调了活期存款利率
综观央行的4次降息，幅度逐渐加大，而本次幅度的提升程度无疑最高。
本次央行不仅首次下调了活期存款利率，从0.72下调到了0.36个百分点，各项期整存整取定期存款的下调幅度也进一步加大。其中3个月整存整取定期存款下调了0.9个百分点，6个月下调了0.99个百分点，1年和2年均下调了1.08个百分点，而3年、5年的整存整取定期存款下调幅度更大，达到了1.17和1.26个百分点。
公积金贷款利率全面下调
贷款方面，6个月贷款利率下调幅度是10月30日的11倍，10月30日下调了0.09个百分点，而本次下调了0.99个百分点。而其余各项则是10月30日的4倍，10月30日均下调了0.27个百分点，而本次全部下调了1.08个百分点。
10月30日并未调整的个人住房公积金贷款利率，本次也全面下调，5年以下（含5年）及5年以上均下调了0.54个百分点。
■算账
20年40万房贷月少还208元
本次降息后，贷款买房者的月供款将有所减少。降息之前，5年以上贷款基准利率7.20%，优惠利率为6.12%。（由于存量房贷款能否享受7折优惠目前各银行尚未明确，因此这里依旧按照过去最高可享受8.5折优惠利率计算。）如果采取等额本息还款法，那么月还款额为2893.48元，而调整后5年以上的贷款利率为6.12%，优惠利率为5.202%，月还款额为2684.66元，月少还208.82元。
如果您所在的贷款行确定存量房优惠利率最高可享受7折，未来月供的减少幅度还更大，如果按照7折优惠，那么贷款优惠利率将达到4.284%，届时贷款人每月将可少还409.28元。那么20年能少还98227.2元。
1万元5年存款利息减630元
以5年期存款为例，本次降息前利率为5.13%，由于免征利息税，1万元的存款，5年后的利息为2565元，而调整后为1935元，减少630元。
而活期存款的利息也少了一半，活期存款的利息越来越少，以1万元的活期存款计算，如果存了3个月，调整前利息为18元，而调整后利息仅为9元。
公积金贷款优惠比例缩小
本次降息后，5年期以上商贷利率下调108个基点，公积金利率仅下调54个基点。调整后，公积金利率4.05%已经接近商贷优惠利率（0.7倍）4.284%，以贷款50万元，期限20年计算，公积金月供为3043.1元，商贷优惠利率（0.7倍）月供为3105.3元，二者相差62.2元。相比之下，公积金利率相对商贷已经没有明显的优势。
央行年内第四次下调利率
9月16日起
下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整，存款基准利率保持不变。央行还宣布下调中小金融机构人民币存款准备金率1个百分点。
10月9日起
下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。从10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行近9年来首次下调所有存款类金融机构人民币存款准备金率。
10月30日起
下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中一年期存贷款基准利率下调各0.27个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。
11月27日起
下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。
■链接
存款准备金率将再次下调
除了调整存贷款利率外，本次央行再次下调了存款准备金率。央行宣布，从2008年12月5日起，下调工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率2个百分点。同时，继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。
信报记者 仇兆燕
