最近的调查数据显示，海口商品房的均价已高达4000元/平方，一边是房价呼呼上蹿，另一方面又是银行的不断加息，现行贷款利率为7.83%，海口不少市民陷入了困境，到底是买房合算还是租房合算？
相关数据：4162:900
省价格监测中心9月20日的监测报告指出，8月份我省房地产开发投资额累计683970万元，比去年同期增长28.6%，目前海口住宅商品房集中成交价格为4162元/平方米，环比涨幅为4.1%。
中国人民银行9月14日宣布，决定自9月15日，上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的3.6%提高到3.87%，而5年以上的贷款由原来的7.56%提高到7.83%。据了解，这是央行年内第五次加息。
在我省某知名门户网站上发布的信息显示，三房两厅100平方左右的房子，租金多为800元/月至1000元/月。为计算方便取了均价900元/月。
买”和“租”的差别
到底是买房合算还是租房合算？记者昨日就此请教了工行海南省分行营业部贵宾理财中心负责人、国际金融理财师杨书明。并以一个例子仔细比较了买房和租房的利与弊。
孙女士手中有现金15万，买房要40万，租房为900元/月，每月可自由支配2312。
杨书明说，关于贷款买房还是租房的问题，如果不考虑拥有一套自己住房的心理满足因素，纯粹从经济角度出发，那么主要就是考虑房价增长率、房租增长率、贷款利率的波动及自己资金的投资收益率等方面的因素。一般来说，房租会随着房价的增长而增长，投资收益率也会随着加息而增加。
买房：20年后拥有房产和少量现金
在不考虑以上因素的情况下，假设孙女士现在决定购房，首付房款30%共120000元，贷款280000元，分20年归还，现行贷款利率为7.83%，则每个月还款2312元。就是说孙女士只要现在付出120000元，并且在接下来的20年内每月付给银行2312元，这样20年后她就会完全拥有一套目前价值400000元的房子(升值和耗损去除)。
她总共付出的现金为12万+2312×12×20=67.488万元。换言之，20年后，购房者花了67.488万元拥有了一套住宅。
但此时手上只有3万元和20年的利息加起来近5万元。
租房：20年后可拥资金75.588万
如果她租房，每个月得付给房东900元，与还房贷的差额每个月为1412，也就是说，她要是租房住的话，每个月可以省出1412元来进行基金投资。而且15万的资金也可用作投资理财，两者的年收益以8%计算(平衡型基金几乎都可以达得到，这两年更是惊人，达到100%-200%)。20年之后，粗略计算可得出：
(1412×12×20)+(1412×12×20×8%)+15万+(15万×8%×20)=75.588万。
20年后，孙女士手上没有房子，但有75.588万的现金。
比较：房价大涨买房才划算
在这个例子当中，买房与租房的区别在于：当投入同样的资金，20年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握75.588万元，因此要比较的是这套当年价值40万的房子是否增值至75万。以房子4000元每平方，房子100平方算，该房产的单价必须由原来的4000元/平方达到7500元/平方，也就是说，只有每平方米的房价上涨了3500元，买房者与租房者才打了个“平手”；如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，买房者亏得更多。
值得一提的是，央行加息的“脚步”恐怕在年内还要继续，这样一来，买房的成本还会不断增加，从长远来看，租房也许更适合解决居住需求。
杨书明说，考虑到城市化的发展加速及进城人口的增长，我国的房价虽然有国家大力加强调控，但从一个较长时期来看平稳上涨的概率相当大，相应的也会带动房租的上涨，从这方面考虑，贷款买房相对合算；另一方面，我国也步入加息周期，利率上涨趋势明显，这样，租房就相对合算。综合考虑目前房价与租价的差距过大，资本市场火爆，投资收益率超过房贷利率的概率极大的情况，建议孙女士还是先租房居住，将手头现有的资金及将来每个月份的节余进行合理投资，在适当的时候才将投资所得进行购房比较合算。
相关链接什么人适合租房
适合租房的人群主要分为三类：一是初入职场的年轻人，特别是刚毕业的大学生，他们经济能力不强，选择租房尤其是合租比较划算。二是工作流动性较大的人群，如果在工作尚未稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出。三是收入不稳定的人群，如果一味盲目贷款买房，一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没收。比较而言，适合买商品房的人群相对应该成熟一些，包括工作多年、经济实力雄厚的白领，还有些置业升级愿望强劲的购房者，也可以卖掉旧房买新房，满足对生活品位的追求。此外，准备结婚的新人如果资金不足的话，城区内的二手次新房则是不错的婚房选择。
