出游选准保险类型

旅行社责任险≠旅游意外险

出游选准保险类型

黄金周将至，许多市民又碰到买保险问题。昨日记者采访发现，市民出行前购买保险的意识有所增强，但是不少市民对保险的基本概念还是搞不清，市民有必要对这些生活中常用的保险知识有所了解，这样才能买到适合的保险类型。

旅行社责任险保障有限

有些旅行社出行前会告诉游客，旅行社已经为各位购买了保险。这句话的准确意思是，旅行社已经为你购买了旅行社责任保险。这种保险保的是由于旅行社疏忽或失误而导致的意外。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。这部分损失，需要游客个人出钱购买旅游意外保险。

旅游意外险各有侧重

旅游意外险最主要的功能是人身意外伤害，除此之外，旅游意外险还会针对旅游活动的特征增加一些保障内容，比如紧急救援、飞机延误、行李丢失、旅途就医等保障。甚至有些旅游意外险还针对商务游客，安排境外体检等内容。

旅游意外保险产品分类很细，与出行的方式及出行区域紧密挂钩。在保障内容方面，境外旅游意外、境内旅游意外、自驾游旅行意外各有侧重。主要区别在意外人身伤害和意外医疗之外的内容。比如，出境游往往频繁乘坐飞机，一旦出现疾病则需要国际救援网络支持。因此，出境游的游客应选择侧重提供全球24小时紧急救援、紧急医疗费用补贴、飞机延误、行李丢失赔偿等保障内容的出境旅游意外险产品。自驾游的客人除了人身意外之外，还要包括“坐驾”紧急情况救援，应选择专门为自驾游提供的产品，这类产品一般有紧急援助包括汽油救急，交通工具替代安排，交通工具意外所引起的住宿补偿等。

一般在境内旅游的客人往往会安排一些重要活动，如登山、潜水、骑马、攀岩等高风险活动，大多保险公司都将上述活动进行了责任免除，也有个别保险公司将上述高风险活动纳入了旅游意外保障中。所以提醒出行人员，要细选旅游意外险，特别要详细阅读责任免除条款。

意外险保障人人必需

旅游意外险的基础内容是人身意外。意外险与旅游险的区别在于，意外险通常保障更单一，而且保障时间长的可达1年，短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强，一般与出行时间对应。

意外险种类很多，有的侧重人身意外及意外医疗，有些侧重交通意外。有些综合交通意外险，包括一切交通工具比如飞机、公交、轮船等，保障时间有长有短。有了这种保险，出门前不必再购买航空意外保险。专业人士建议，由于意外险费率相对较低，建议大家最好有一份意外险保单，而不是出门旅行前才购买。

“意外”概念很专业

细心的市民会发现，有关意外险的保险官司较多，如登山时中暑猝死，按摩时心脏病突发死亡等，这些是否是意外，大多争议很多。需要提醒大家，保险合同中对意外概念的定义与一般人理解差异较大。保险合同一般认为，意外是指外来的、突发的、非主观因素造成的意外事故。

问答

充足旅游险包括什么？

1.旅游人身意外伤害险。主要是针对旅行期间，投保人因为意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿。

2.公共交通意外伤害保险。主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范，投保人因公共交通意外导致身故、烧伤或者不同程度的残疾将获得一定赔偿。

3.紧急救助和意外医疗。一旦游客出现心脏病突发，有了这项内容，可以立刻送医院救治。联系医院、交通运输及一些医疗费用可由保险公司埋单。紧急救援服务项目一般包括旅行资讯、天气等咨询服务，紧急订票和订房服务，遗失行李物品的支援服务，法律、医疗支援、医疗转运等。（胡佩霞）