台海网1月25日讯 （记者 陈捷） 欠债不还钱，还能打赢官司。王先生因为没有按时偿还购车的按揭款，被保险公司告上法庭。按理说，欠债应该还钱，但由于按揭保险合同里存在漏洞。近日，思明区法院一审判决，保险公司败诉，这意味着王先生不还按揭款，还能继续开他的车。
车主贷款保险还钱
王先生买的是一辆捷达轿车。为了买这辆车，2003年6月27日，他向银行借款11万元。向银行借款时，他还以投保人的身份向保险公司投保了《机动车辆消费贷款保证保险条款》的保险，其中被保险人和受益人为银行，保险合同约定当投保人拖欠银行的贷款时，由保险公司向银行支付拖欠的贷款，保险公司即取得代位求偿的权利，可以直接要求投保人还款。
王先生还将所购买的车抵押给保险公司。另外，王先生的妻子陈女士承担连带清偿责任。王先生贷款一年后，从2004年7月开始，他就没有按期还贷。为此，提供担保的保险公司，向银行赔付了王先生按揭款的余额，共计5万多元。
替王先生还款后，保险公司取得代位求偿权。近日，保险公司向法院起诉了王先生，要求王先生归还5万多元的本息，同时确认保险公司有权对这辆捷达车行使抵押权，享有优先受偿权。由于已经找不到王先生，他的妻子陈女士，被保险公司要求承担连带赔偿责任。
陈女士和王先生已经离婚，现在捷达车归陈女士。虽然按揭款是两人婚姻关系期间的共同债务，但她不愿意偿还前夫欠下的车贷。
合同漏洞保险败诉
接到保险公司的起诉通知时，王先生已经不知下落，陈女士为了维护自己人的权益，找到了厦门旭丰律师事务所的吴智飞律师。刚开始，陈女士也认为，前夫没有还按揭款，保险公司索赔，被告方肯定要承担还款的责任。
据了解，以往因汽车保险拖贷被起诉的车主多数都认为自己肯定会败诉，因而没有出庭为自己辩护。然而，此次吴智飞律师却从保险公司的保险合同里发现了漏洞。
保险公司的起诉依据的材料主要是一份《机动车辆消费贷款保证保险条款》。吴智飞发现，条款“责任免除”一栏中，规定贷款期间内投保人（指王先生）没有向保险公司连续投保时，保险公司就没有为车主向银行担保贷款风险的责任。也就是说，如果贷款人停止投保，不再买保险了，保险公司就不需要为你的按揭向银行赔偿了。
被告的王先生和陈女士并没有连续投保，因此，保险公司也就没有帮车主把钱还给银行的义务。吴智飞说：“这是保险公司错误赔偿给银行，应该向银行追回赔偿。保险公司因错误赔偿而取得的代位求偿权没有合法的依据。因此，王先生夫妻无须还钱给银行。”
推动保险公司修改合同
据了解，过去因汽车保险拖贷，被起诉的车主都认为自己会输而未出庭，结果都是败诉。据不完全统计，类似案件去年思明区有26起，湖里区更多。而王先生一案，是近年来第一位向保险公司应诉的车主，也是第一个打赢官司的车主。
吴智飞律师说，这起案件说明，当事人在跟保险公司或银行打交道时，不必急于还钱，一定要充分了解合同条款的内容，明白自己有哪些权利和义务，同时要看清对方有哪些权利和义务，以便采取相应举措。不过，对于保险公司来说，这次判决也给了他们很大的触动，这起车贷案，将有可能推动保险公司对车险及车贷条款进行修改。
