市民购买保险，本是想给生命增加保障，拓宽理财渠道，结果却遭遇诸多麻烦事。近日，本报记者采访了多个案例，并邀请保险行业资深人士点评，希望以此给市民多一份提醒，少一些遗憾。
A疾病保险理赔有说道
案例：市民刘先生购买了一款重大疾病保险，合同上明明写着保障“心梗”等20多种重大疾病。后来刘先生患急性心梗，需要做心脏瓣膜搭桥术，医生采取了先进的介入方式，植入内支架使闭塞的冠状动脉通畅，这样创口小，对病人有益。但是保险公司拒绝理赔，因为合同上写明的是“必须开胸手术治疗”才算心脏瓣膜搭桥术，由此引发一场纠纷。
专家点评：从保险角度来看，保险公司可以按照合同约定拒赔。但是这样又违反了医学常识和医学发展规律。我国保监会9月1日即将实施的《健康保险管理办法》有了新规定，20多种重大疾病重新定义，保险公司必须按照医院诊断结果理赔，不得依照公司单方面条款限制赔偿。原来购买重大疾病保险的老客户也统一参照新规定执行。
B不懂保险行规遇麻烦
案例：王女士在银行存款时，遇到业务员推销分红型保险。由于业务员承诺的收益远高于银行存款，王女士买了3000元的保险。三年后王女士不幸去世，家人理赔时发现，由于投保当初没有指定受益人，需要家庭成员悉数到场。王女士的儿女有的在外地工作，为了理赔需要来回奔波，花销加路费不止千元，而保险最终分红收益累计不过区区数百元。
专家点评：按照我国保险法规定，保险合同假如没有指定受益人，需要继承人全部到场，的确给客户造成不便，如果最初客户理解保险规定，指定了保险受益人，就会避免很多不必要的麻烦。
C业务员侵吞保费
案例：王先生2004年通过一业务员购买了保险，保费6万多元，结果第二年续保时感觉该保险类似储蓄，收益也不高，打算退保，但保险业务员拿走相关合同手续，玩起失踪。2005年11月，王先生到保险公司一查档案大吃一惊，保险合同早就作废，业务员竟然办完退保手续，将退还的保费“截流”了。问业务员去向，保险公司称：“已经开除了！”
专家点评：由于前两年保险公司监管不善，素养不高的保险业务员侵吞客户保费的情况时有发生。为了加强监管，目前沈城绝大多数保险公司都采取了银行走账，业务员只做业务，不接触钱款，客户将保费直接打入保险公司给自己设立的个人银行账号，即使退保也是打入银行账号，这样不但可以避免收假币，而且大大减少业务员骗保几率。市民在投保时要加强防范意识，别随便让别人代办。
D过期忘缴费保险失效
案例：赵先生1996年买了保险，每年缴纳保费800元，连续交到2002年后，因为自己购买了很多款保险，自己忘记了如期缴纳该款保险保费，保险公司也没有通知客户催缴，结果今年客户再想起了保险费的事，已经3年没缴费，到保险公司一查，保险合同已永久失效了，自己交的5600元，如今只能领取价值1／3的余款。
专家点评：如果没有如期缴纳保费，可以有60天的宽限期，如果两年内又补交，合同依然有效，超过两年，客户仍没补交保费，属于违约在先，保险合同自动终止，永久失效。此事件中，保险公司没有尽到通知义务，也有连带责任。提醒市民购买保险时，最好“量身订做”，不要重复购买类型相似的保险，以免忘记续保。
E银行存款“变性”保险
案例：钱先生两个月前到邮局存了6万元钱，工作人员问，存高利息的吗？钱先生说可以。结果拿到手里是一张保险单。钱先生十分担心：这哪里是存款啊？这保险不会有问题吧？工作人员说，年利息4.3％，三年后就到期，本金不损失，还有分红，没有问题。如今银行刚刚调高存款利息，自己是否应该将保险退出来，改成存款？
专家点评：银保产品在辽宁保险市场上占据举足轻重的地位，依据现在形势分析，保监会努力拓宽保险公司理财渠道，今后保险公司分红能力会有增长。加息后，保险公司收益同样“水涨船高”，客户三年期保险产品到期后分红比银行定期存款高，应该有把握。本报记者张建芳
