广西新闻网-南国早报记者 廖超腾
3月28日，国务院正式颁布了备受关注的《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》），将从7月1日起施行。昨日，广西保险业相关人士接受了记者的采访，就《条例》对车主、伤者、保险公司等各方的影响进行了解读。
保障 出事故保险先赔
业内人士介绍，《条例》所称的机动车交通事故责任强制保险（以下简称“强制三者险”），是我国第一个通过法规予以强制实施的险种。与目前的商业三者险相比，“强制三者险”更加突出“以人为本”，以保障交通事故受害人得到及时有效的赔偿作为首要目标。
按目前的“商业三者险”，发生事故后车主须先为事故的第三者垫付抢救费用或进行赔偿，之后再向保险公司索赔。
《条例》则规定，一旦发生交通事故，只要造成人身伤亡、财产损失的，保险公司都要先行赔付。例如，无证驾驶或醉酒驾车导致第三者受伤的，机动车被盗抢期间肇事或被保险人故意制造道路交通事故的，保险公司可以不承担赔偿责任，但仍需在造成人员受伤时垫付抢救费用，过后再向致害人追偿。
此外，国家还将专门设立道路交通事故社会救助基金。考虑到道路交通事故往往具有突发性，为了确保受害人能得到及时有效的救治，针对抢救费用超过“强制三者险”责任限额、肇事机动车未参加“强制三者险”、肇事车逃逸这三种意外情况，救助基金将先行垫付受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或全部抢救费用。
理赔 “无责赔付”成亮点
据介绍，“无责赔付”是“强制三者险”的亮点之一。
2005年，北京市发生的“奥拓车事件”引发了社会各界的关注。车主李先生开车在环城路上正常行驶时，一位行人突然违章横穿马路，被李先生的奥拓车撞伤。经过交通部门现场勘察，判定李先生没有责任。但按照最新的《交安法》规定，李先生必须把受伤的行人送到医院，并先垫上费用。之后，李先生找到保险公司要求赔偿，但保险公司的说法是，因为投保人无责任，因此不能按三者险进行赔偿。为此，李先生损失了几万元。
业内人士介绍，根据以前的规定，商业三者险必须有责任认定，保险公司才能赔付。也就是说，商业三者险是“有责赔付”，只在投保人有责任时才赔。
《条例》则规定，“强制三者险”在全国范围内实行统一的责任限额，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失以及被保险人无责任的赔偿限额，在法律上采用了“无过错责任原则”。也就是说，只要机动车辆造成第三者人身损伤，不论是否有事故责任，保险公司都应该承担赔偿责任。这也意味着，保险公司的车险理赔由原来的“按责赔付”进入“无责赔付”时代。
目前，责任限额的具体数目还不清楚。业内人士表示，参照上海等地率先推出的“强制三者险”，估计今后统一的责任限额为5万元左右。
责任 不保拒保要重罚
据了解，今后司机不投保、以及保险公司拒保“强制三者险”都将被重罚。
《条例》规定，机动车的所有人或者管理人应当投保“强制三者险”，投保后不得随意解除保险合同。如未投保的，交管部门除直接扣车外，还将处以最低保费2倍罚款，处罚所得的款项用于国家设立的救援基金。驾驶员还须将保险标志贴在车上，否则，交管部门也可以扣车，并处警告或处20～200元罚款。伪造、变造保险标志，或张冠李戴套用其他车辆保险标志，处罚标准将提至2000元。
《条例》规定，保险公司拒绝或者拖延承保强制三者险的，轻则处5～30万元罚款；重则限制其业务范围、责令停止接受新业务，或吊销经营保险业务许可证。
“赔偿保险金”保险公司可以给被保险人，也可以给受害人。但是，因为抢救的需要，只要接到交管部门“先行垫付”通知，核对后，保险公司必须及时支付或垫付抢救费用，否则，一旦造成严重后果，保险公司将面临“吊销经营保险业务许可证”的最严厉处罚。
保费 经常肇事者要负担高额保费
“强制三者险”费率不再像以往那样“一刀切”，不同风险状况的车主将享受到不同的费率。“强制三者险”费率水平将与交通违章行为挂钩，实行“奖优罚劣”的费率浮动机制。
安全的车主将可以享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费。被保险机动车在保险期内没有违章行为和发生交通事故的，保险公司将在下一年度降低其保险费率。如果车主一直安全行车，保险公司将继续降低其保险费率，直至最低标准。反之，被保险机动车有违章行为和发生交通事故的，保险公司将在下一年度提高其保险费率。
投保 商业保险适当补充
实施了强制三者险后，投保的支出会有何变化？
据介绍，业内人士大都估计，今后“强制三者险”的统一限额约在5万元左右，而这样的保障还不够。比如一位车主原先投保10万元的“商业三者险”，保险费需要700元。“强制三者险”实施后，如想要总共10万元的保障不变，车主须先买5万元的“强制三者险”，再补充购买5万元的“商业三者险”，这样机动车将得到更好的保障。由于“强制三者险”的费率可能高点，因此，保险的总支出也会小幅上涨。
不过，也有保险公司的人士有不同的观点。他们认为，按规定保险公司经营“强制三者险”不能以营利为目的，费率可能不会太高，而“商业三者险”的费率也可能因此下降，因此车主的保险费不一定会增加。
据介绍，目前“商业三者险”的每次事故最高赔偿限额分5万元、10万元、20万元、50万元、100万元、100万元以上这几个档次，而赔付在5万元以下的最多。保险理财专家建议，刚购车的新手最好能将三者险投保到20万，即使一不小心发生车祸，也不必担心事后无力承担责任了。编辑：马骎作者：廖超腾
