本报记者胡萍
记者从业内获悉，由于十年前出台的生命表，已经不能适应形势发展的变化，中国保监会自2003年起便着手制定新的生命表。目前，新生命表的修订工作基本完成，预计明年初便将正式启用。
新生命表的即将出台，在保险业引起极大关注。一时间，保险产品要涨价的消息被传得沸沸扬扬。
新生命表呼之欲出
生命表，也称死亡表或寿命表，是用于描述某人口群体在0至100岁死亡规律的概率分布表。目前，我国使用的是1990至1993年编制的第一张生命表，是中国保监会根据中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦6家保险公司承保的业务数据进行分析、汇总、计算后得出的一套经验数据。
记者从这张生命表上看到，死亡率和生存率是表上记载的两项重要数据，而这也是决定寿险保费的重要依据。
随着经济的发展和生活水平的普遍提高，我国人均寿命较十年前有了明显提高，现阶段我国保民寿命的真实状态在旧生命表中无法得到更加科学、真实的反映。在这种情况下，启用新生命表成为大势所趋。
寿险市场将有波动
那么，新生命表的出台，是否会真的导致保险产品保费上涨呢？
省内保险行业一位业内人士告诉记者，生命表的变动将不可避免地导致保费结构的变化。由于国人寿命的明显延长，新生命表的死亡率肯定是会往下调的。而对于不同的险种，其影响也不尽相同。有些险种可能会降低费率。从理论上讲，由于死亡率有所降低，新的生命表出台，对以死亡为基础条件的产品来说，价格应下降；以给付为条件的产品，比如养老金、年金产品，价格应略有上升。因此，新生命表的推出，估计不会影响财产险、各种健康险和意外伤害险的价格，但肯定会影响到长期寿险产品的费率。
由此可见，新生命表对养老险的影响较大。因为，养老险主要采用生命表中的生存概率，活得越长，领取养老金的时间越长，保险公司将要为投保人支付更多的养老金，保险公司的经营风险也就越大。假如一位30岁的男性投保一份国寿松鹤养老险，一次性交19354元，60岁后每年可领取1000元直到死亡，每隔10年可另外领取一笔钱（70周岁时可领5000元，80周岁时可领取1万元，90周岁时可领取1．5万元）。如果投保人活到72岁，除死亡时可无息退还保费外一共可领取1．7万元养老金。现在假设此人能活到81岁，他领取的养老金可达到3．6万元。多活9年，可从保险公司多领取1．9万元。保险公司为确保赢利，很可能会调高养老险的价格。
投保仍需理性对待
新生命表出台后，各寿险公司定价时可以自行选择不同的生命表，这将有利于寿险公司的产品创新，使得保险公司定价更加市场化。加上目前寿险市场竞争激烈，各保险公司即使涨价也会采取提高保障功能等手段，以留住客户。
有关人士提醒说，保险关键还在于保障。市民购买保险时不应单纯考虑价格因素，还是要根据自己保障需求、经济状况、额度大小、时间长短等进行理性投保。
