原标题：功能齐全，玩转指尖上的银行
手机银行功能齐全
文/图 周晓玲
2月25日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行联合承诺，将对客户通过手机银行办理的境内人民币转账汇款免收手续费，对客户5000元人民币以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。早在去年，招商银行、中信银行、广发银行等均陆续推出转账免费的政策，民众使用金融服务的成本降低。事实上，使用手机银行不仅转账免费，还能办理多项业务，玩转手机银行，再也不需要到营业网点排队。
手机银行这些业务都能办理
随着4G网络及智能手机的不断普及与发展，手机银行的使用不再受限于硬件，已经逐步融入人们的生活。移动金融相较于网上银行，操作上更具便捷性，客户可随时随地可通过移动端（智能手机或平板电脑等）实现业务办理。
建设银行东莞市分行负责人表示，当前该行手机银行除签约绑定外，基本上大部分个人金融业务均可在手机银行上7X24小时办理，特色服务功能包括：转账汇款（免手续费）、账户查询、投资理财、快贷、网点查询、预约取号、特约取款、缴费充值、信用卡（账单、还款、分期、特惠商户）、订票（火车票、机票、汽车票、门票、电影票）、非税缴费、缴交通罚款等。打开手机银行就可以看到，手机银行不仅具备账户查询、信用卡还款、转账汇款、投资理财等常用功能，还提供在线缴水电煤、办理交通罚款、充值话费和游戏点卡、订机票或酒店、选座买电影票等生活服务功能。
除了基础功能之外，中信银行还推出手机银行专属理财“夜市理财”，该产品解决了众多上班族苦于白天无暇理财的烦恼，填补了夜间理财的空白。广发手机银行还拥有无卡取现、AA收款、手机号转账等特色功能，以满足客户多方位的需求。
打破边界，打造开放式银行
有几个银行的卡，是否要下载几个银行的手机银行？在不久之前，只有拥有某银行的账户才能使用该行手机银行一直是银行业内常态。目前，有银行推出开放式手机银行，打破传统的边界，管理多家银行的金融资产，免去多卡在身或下载多个手机银行的烦恼。
近日，工商银行推出“融e行”开放式手机银行，非工行客户也可以通过自助注册的形式成为该行电子银行客户，并使用工行的手机银行服务。据了解，该行整合手机银行与网上银行（含直销银行）业务，并进行全面升级，升级后的业务品牌统称为“融e行”，升级为“智服务”、“惠生活”、“最爱”、“我的”四大功能页，实现了客户开放（他行用户可注册）、业务开放（业务开放展现）、平台开放（用户分享与互动）。客户通过融e行（手机银行）随时随地可进行账户管理、投资理财、生活缴费、还可享受很多给力的优惠活动。
无独有偶，中信银行手机银行全面放开用户注册限制，非中信银行客户也可通过在线注册电子账户使用中信银行手机银行的服务。中信银行手机银行近日升级开通了电子账户功能，客户可使用他行账户注册，购买中信银行“薪金煲”，实现财富增值。
电子银行替代率大大提高
随着手机银行、移动支付的日渐成熟以及移动理财等细分领域的兴起，电子银行替代率大大提高。
中国邮政储蓄银行东莞市分行有关负责人表示，该行手机银行于2014年已经落实转账手续费免费政策，网银一直执行手续费5折（2016年3月起执行转账5000元内手续费免费，5000元以上手续费5折）。自落实政策以来，越来越多客户使用电子银行办理业务，电子银行交易替代率已达50%（不含自助设备交易，含自助设备交易电子银行替代率达90%）。
中国建设银行东莞市分行数据显示，2014年，全分行50.34%的客户从未到网点办理账务性业务（只用自助渠道或电子银行），从客户年龄分布来看，90后客户电子渠道替代率达70％，80后客户电子渠道替代率达66％，70后客户电子渠道替代率达60％。从各渠道交易量增速来看，70后客户手机银行交易量增速达131％，80后客户手机银行交易量增速达117％，90后客户手机银行交易量增速达104％，这说明70、80和90后客户交易渠道的移动化趋势非常明显。
用户在电子渠道的应用趋势和客户结构分布已明显反映出未来趋势，做好手机端的差异化应用服务将决定银行未来的市场占有率。 编辑：林晓彦
