2026年5月下旬以来，内地投资者集中收到香港银行的销户/冻结邮件，背后直接导火索是香港金管局5月22日下发新规，要求银行对内地投资者的投资账户进行三项额外管控——倒查过去伪造文件开户、清理零余额“僵尸户”、严查新开户资金来源，这一轮合规审查力度空前，银行柜员在层层加码的监管指令与业务考核压力下，正经历一场“彻夜鏖战”。
一、发生了什么：开户被拒与销户邮件潮
新开户被大规模“劝退”
2026年5月26日起，多名内地投资者反映，线下赴香港银行网点开户时被直接拒绝或委婉劝退，跑四五家分行才取到号的情况普遍存在。
中银香港、东亚银行、大众银行、汇立银行等多家银行已逐步收紧或暂停对内地居民的开户政策，“买港险”“海外消费”等昔日常用开户理由不再被接受。
汇丰银行等要求客户亲临柜台签署《内地投资者开立投资账户之声明书》，确认投资资金来自中国内地以外的合法来源，且未曾因伪造文件被关闭过账户。
存量账户被冻结、销户
不少投资者收到银行邮件，被告知“账户未能通过内部审核”，账户被冻结，需在规定日期前转出存款、赎回持仓、偿还贷款，否则将被取消账户资格。
众安银行被指“开始给内地美股用户销户”，该行回应称是个别账户按既定程序处理，并非应监管机构指令行动。
有投资者年初在汇丰银行开设的投资账户，被电话邀请赴港补签补充资料，且该要求暂非强制，但提示后续可能关户。
账户核查的具体“雷区”
银行正在执行的账户筛选维度和处理方式如下表所示：
| 账户类型 | 适用范围 | 银行处理方式 |
|---|---|---|
| 使用可疑/伪造文件开立的账户 | 自2023年1月起 | 在6个月内关闭，涉事客户可能被全行拉黑 |
| 零结余不动投资账户 | 截至2026年5月22日零余额，且过去12个月无客户活动 | 暂停新交易，客户需重新完成KYC认证 |
| 新申请投资账户的内地居民 | 所有开户方式 | 必须签署书面声明，确认资金来自内地以外合法来源 |
上述要求不仅针对新账户，还倒查3年（自2023年1月起）的存量账户，银行须在3个月内完成核查，并在6个月内完成关户程序。
普通储蓄账户暂时未全面关闸
香港金管局6月6日声明，内地客户仍可正常申请银行开户，整体流程运作畅顺。
部分银行对储蓄账户的要求相对宽松，但投资账户的审核已极度严格；仍有中介炒作“最后窗口期”，推荐通过中小券商线上开户，但规则频繁变动。
二、为什么：监管导火索与银行的“两难处境”
直接导火索：5月22日两地监管同步出拳
中国证监会当日对富途、老虎、长桥三家跨境券商开出罚单，合计拟罚没超23亿元，定性为非法跨境展业，要求两年内全面清理存量账户。
香港证监会同日向12家证券经纪行发出通函，指出开户作业中存在接受可疑/伪造文件、跨境代理管理薄弱等重大缺失，要求各机构关闭以可疑或伪造文件开立的投资账户。
香港金管局跟进向所有注册银行发出通函，要求银行对内地投资者投资账户执行与券商同等的三项额外管控措施，包括倒查旧账、清理“僵尸户”、新开户资金来源声明。
银行柜员面临的合规“鏖战”
一线柜员需要在开户时反复追问客户具体投资用途、要求打开手机APP核实资金来源，甚至现场检查内地银行流水和券商交易记录。
银行必须在3个月内完成对2023年以来全部存量账户的排查，识别可疑文件开立和零结余不动账户，并由独立方进行核查，时间紧、任务重。
即使客户通过审核，后续监控机制也已启动，一旦发现资金来源不合法或违反内地资本管制法规，银行仍可能关闭其投资账户。
监管文件明确要求持牌法团要“分配足够资源处理客户查询与投诉”，并保留合规审查记录备查，柜员在实际操作中既要完成高强度的合规审查，又要应对激增的投诉和咨询。
更深层的风险考量
香港证监会指出，大量“零结余不动投资账户”被不法分子利用进行洗钱或可疑交易，且部分账户由在开户过程中向经纪行提供伪造文件的内地客户所持有。
彭博社报道，2025年约有1万亿人民币外汇违规流出，处罚违规跨境券商和严审“特种兵开户”，都是在堵住不断流失的外汇缺口。
过去几年，大量中介通过制作虚假存量投资证明、提供“邀请码”等方式协助内地居民绕开监管开户，形成了灰色产业链。此次监管升级是对上述乱象的系统性整治。
