高压业绩下员工铤而走险的根源在于金融行业长期"重规模、轻合规"的考核机制，而当前监管与行业正通过重构薪酬体系、强化科技赋能和推动责任绑定实现破局。
一、高压业绩的畸形表现与行业痛点
不切实际的考核指标
基层员工面临日均千万存款、月均数百万贷款的离谱任务，部分银行甚至对未完成消费贷任务的员工周扣300元。这种压力催生了"买存款"的灰色操作——员工自掏腰包支付中介费（每万元日付5元）虚增业绩，形成恶性循环。
风险与合规的失衡
为完成普惠贷款指标，信贷员可能低利率放贷忽视风险，或直接"摆烂"拒接业务。而销售岗位为晋升常游走合规边缘，例如隐瞒产品风险、虚假承诺收益，最终引发法律追责。
【南财观察：银行业反内卷 挣扎与破局】刚
二、政策与行业改革的破局之道
考核机制的重构：从规模导向转向价值驱动
基金业新规示范：2025年底发布的《基金管理公司绩效考核管理指引》要求：
销售岗位考核中，客户盈亏权重不得低于50%；
基金经理40%绩效薪酬必须购买自己管理的基金，且持有期超1年；
连续3年跑输基准且亏损的基金经理强制降薪30%。
券商销售剥离佣金挂钩：禁止考核与交易量、佣金直接绑定，转而关注保有规模和投资者长期收益。
技术赋能释放人力
福建海峡银行通过AI自动化处理反洗钱报告，效率提升50%，让员工聚焦客户服务与风控。此类技术应用减少基层在"冲规模"上的无效消耗，为合规腾出空间。
责任分离与合规护城河
明确销售责任边界：严格履行合格投资者确认、风险揭示（如双录留痕）、禁止收益承诺，可有效隔离管理人与销售的法律风险；
机构需投入合规基建（如风控系统升级），将合规成本转化为竞争壁垒。
三、金融机构与从业者的转型路径
商业模式迭代
从单一信贷依赖转向综合金融服务，例如通过客户社群运营挖掘终身价值，降低获客成本。工商银行等头部机构已带头整治"内卷式竞争"，优化存贷定价规则。
销售角色的本质回归
顶尖销售需从"推销员"转型为"资产配置顾问"：基于客户风险偏好定制方案，而非推销同质化产品。例如，基金销售需关注客户三年持有期的真实盈利，而非短期销量。
薪酬结构优化
加大向一线员工倾斜，控制高管与基层薪酬级差。同时通过绩效递延支付（不少于3年）约束短期行为，如高管30%绩效需购本公司基金。
四、未来挑战与可持续方向
当前改革仍存隐忧：公募基金严格限薪可能导致人才流失至私募，且中小金融机构转型资源有限。破局需持续推动三方面：
- 监管差异化：对优质机构松绑资本空间（如优化券商杠杆限制），对中小机构提供合规技术支持；
- 行业自律：避免普惠指标"一刀切"，建立动态调整机制；
- 文化重塑：摒弃"电话轰炸式"营销，培养员工对规则的敬畏感。
金融业的终极平衡点在于：当考核指标让员工无需在"奖金"与"牢狱"间做选择，当客户盈利成为机构盈利的前提，高压才能真正转化为健康的生产力。 (以上内容均由AI生成)
