保险业首部《保险产品适当性管理自律规范》于2026年3月27日发布，明确自7月1日起施行，构建覆盖产品分级、销售资质、客户评估、匹配销售、内控管理的全流程体系，以‘卖者尽责’为原则从源头防范误导与错配。
新规实施产品与人员‘双分级’：人身险按复杂度与收益确定性分为P1–P5五类，对应R1–R5风险等级；销售人员按能力分四级至一级，仅高等级人员可销售P4/P5等高风险产品，严控资质与产品匹配。
客户须经财务支付能力与风险承受能力双重评估，C1–C5分级匹配R1–R5产品；向65岁以上老人销售高风险产品需强化提示；不匹配时须建议终止投保，留痕要求贯穿全流程，确保纠纷可溯、责任可究。
