“0592-5865298。”近日，一个被厦门市银行业协会公示的举报电话，引起了市场的关注。
为整治银行业“内卷式”无序竞争，规范市场经营秩序，厦门市银行业协会10月9日官方微信公众号发布《“反内卷”在行动！厦门银行业不正当竞争举报电话公布》通知，面向社会常态化受理辖区内银行业不当考核激励、非理性定价、不当返佣返利、套费套利、不当营销宣传、盲目竞逐市场等几类行为的举报。
据新京报贝壳财经记者查询，这是全国首例地方银行业协会公开发布“反内卷”举报电话。银行业“反内卷”治理已从监管要求、行业自律，走向社会公众层面的监督。
而以不当考核激励、非理性定价、不当返佣返利、套费套利、不当营销宣传、盲目竞逐市场等几类行为计，据贝壳财经记者不完全统计，年内已有多家银行领到“百万级”罚单。
利润空间压缩、风险偏好扭曲，银行“内卷式”竞争的代价
“内卷式”竞争会给银行业带来什么？
温州大学商学院副教授周建华认为，“内卷”给银行业带来利润空间压缩、风险偏好扭曲、资本补充受限三方面影响，增加经营风险，不利于银行业健康发展。
“为争夺贷款市场份额，部分银行可能会降低信贷审批标准，导致一些信用状况不佳的客户也能获得贷款，从而增加信用风险。同时低利率和高额度的贷款产品也可能诱导消费者过度借贷、违规套取资金流入房地产、股市。”周建华以“内卷”带来的风险偏好扭曲影响为例解释道。
而对于存款端的“内卷式”竞争，周建华认为，面对有限的市场，银行通常通过降低贷款利率吸引客户，而存款利率却难以同步降低，存贷利差进一步收窄，而在中间业务等非息收入上的拓展精力不足、创新动力不足，非息收入增长受限。长期来看，“利息收入减少和非息收入增长缓慢（将会）挤压银行盈利空间。”他说道。
近年来，国家和行业监管层面持续释放综合整治“内卷式”竞争的鲜明信号。
2024年7月30日，中共中央政治局会议明确提出“强化行业自律，防止‘内卷式’恶性竞争”，为金融业整治无序竞争定下顶层基调。同年11月，中国人民银行发布《2024年第三季度中国货币政策执行报告》，首次在官方报告中将银行业竞争乱象定义为“内卷”，指出该现象会扰动利率传导，影响货币政策实施效果
今年初，金融监管总局召开2026年监管工作会议，将“深入整治无序竞争，持续规范行业秩序”列为年度重点任务，并明确督促银行保险机构“专注主业、错位发展”。此后，金融监管总局机关党委于6月5日召开扩大会议，进一步明确“深入整治金融领域无序竞争，推动由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变，持续提升核心竞争力”，并强调坚定推进中小金融机构减量提质。同样在2026年内，6月履新不久的金融监管总局局长丁向群在陆家嘴论坛致辞中进一步表示，将“严肃市场纪律，深入整治无序竞争，严厉打击金融‘黑灰产’”。
年内已有6家银行领到“百万级”罚单，1人被禁业
对于当前银行业“反内卷”治理情况，罚单成为一个重要的观察窗口。
记者以厦门市银行业协会公示的不当考核激励、非理性定价、不当返佣返利、套费套利、不当营销宣传、盲目竞逐市场等几类银行业“内卷式”无序竞争行为为违规事实，在金融监管总局行政处罚项中进行搜索时看到，截至10月14日，仅2026年年内就有12家银行被罚。
其中，广西北部湾银行、福建沙县农村商业银行、大田县农村信用合作联社、浙江网商银行、凉山农村商业银行、宜春农村商业银行6家银行领到的罚单金额都在百万元级别以上；此外，交通银行昆明建设路支行的韩艳龙还因存在“私自变造海报开展不当宣传”等两项违规事实，受到禁业的处罚。
2026年（截至10月14日）金融监管总局系统对银行业“内卷式”无序竞争行为开出的罚单。新京报贝壳财经记者根据金融监管总局官网信息制图
从违规情况可以看到，违规下达存款考核指标成为当前银行业“内卷式”无序竞争行为的“重灾区”。而监管行政处罚的矛头也正从具体业务违规，延伸至银行产生“内卷”行为的制度性根源。这些罚单的典型特征是“机构与个人双罚”——不仅处罚机构，还对相关责任人予以警告，体现出监管对考核制度违规的穿透式追责姿态。
此外，在“内卷式”规模考核压力下，部分银行通过多种手法人为做大存贷款数据，出现更为严重的资金在银行体系内空转情况。如果以“虚增存贷款”为违规事实进行搜索，记者通过企业预警通看到，2026年内接受行政处罚的银行数量升至21家。
新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 陈莉 校对 卢茜
