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5·15投保|券商热议投教现存挑战,后续将这样做?

新京报

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一年一度的5月15日“全国投资者保护宣传日”来了!

所谓“全国投资者保护宣传日”于2019年设立推出,旨在全社会积极倡导理性投资文化,凝聚市场各方共识,形成人人关心、关爱、关注中小投资者合法权益的良好氛围,让投资者保护理念深入人心,成为大家的自觉行动。

作为市场重要参与者“券商”在投资者教育中发挥着至关重要的作用。值得注意的是,对于“投教”,市场传播的非常热闹,券商在投教方面采取行动更是花样百出。那么目前投教现状几何?未来发展又面临哪些挑战?

信息良莠不齐同质化严重券商热议投教发展问题与挑战

目前在投教方面,供给侧和需求侧之间的信息不对称问题突出。

中信建投表示,一方面,投资者找不到适合自己认知层次的投教产品和服务,无法及时准确地认识投资风险,也不知道行权维权的正确途径和方法;另一方面,大量优质的投教信息和投教活动淹没在互联网海洋,没有被有需求的投资者看到和利用。

在其看来,投教需要适应信息技术、金融创新及社交平台快速发展带来的行业生态变化,需要与有需求的投资者建立有效联接,利用数字化信息系统和广泛的互联网渠道主动触达他们,根据他们的受教育程度、投资能力、投资经验等进行分类分层,为他们量身定做合适的投教产品,科学指导他们维护自身合法权益。

券商在开展投资者教育过程中还存在哪些挑战?

一是投资者面对的信息良莠不齐。长江证券表示,在这个信息爆炸的时代,新媒体平台迅猛发展,每天投资者面对的众多良莠不齐的信息,无法辨别信息来源是否正规,信息是否安全,导致非法证券期货活动频发,这在一定程度上干扰了投资者视听,不仅有损投资者合法权益,还导致社会公众对投资教育内容不信任,阻碍了正规投资者教育活动开展。国泰君安指出,除了取得中国证监会正式授牌的国家级投教基地和省级投教基地外,也有一些机构对外宣称开展投资者教育工作,但这些机构资质存疑、缺乏监管,有些更是打着“投教”的幌子实际开展投顾咨询或是产品营销,让投资者难以辨别,影响了投教行业的整体形象和发展。

二是投教内容缺乏客户分层投教。招商证券认为,“在资本市场发展的过程中,投资者也在不断分化、分层。目前,证券公司的投教内容以业务视角为主,缺乏针对性的客户分层、分类内容。应根据不同层级客户的生命阶段需求、风险属性、流动性以及客户特定理财需求等,精准匹配适合客户的产品组合的投教内容。”

三是投教内容存在同质化现象。招商证券指出,“从总体来看,目前市面上投资者能够接触到的投教内容同质化比较严重,金融知识本身较为专业和枯燥,如何站在投资者的视角,让投教内容更加生动、易懂,促进投资者从被动接受转向主动学习,还需要全行业不断探索和创新。”国泰君安指出,有些投教机构在投教内容和形式上缺乏创新,存在跟风和模仿同行优质原创作品的现象,导致行业在投教内容和投教形式上的同质化,不能很好的满足投资者的多样化学习需求。

四是投资者维权、诉讼仍存在较大困难,现有援助机构及人员仍无法满足庞大的投资者群体需求。民生证券还指出投资者教育纳入国民教育体系阻力仍然较大,目前大多学校未将财商教育纳入其教育体系,学生学业繁重,很难系统化学习相关金融知识。

长江证券表示,在这个信息爆炸的时代,新媒体平台迅猛发展,每天投资者面对的众多良莠不齐的信息,无法辨别信息来源是否正规,信息是否安全,导致非法证券期货活动频发,这在一定程度上干扰了投资者视听,不仅有损投资者合法权益,还导致社会公众对投资教育内容不信任,阻碍了正规投资者教育活动开展。

未来投教工作如何开展券商应更加注重时效和质量激发兴趣

“从全年工作角度出发,我们将在三方面持续发力。”中信建投表示,一是持续推动投资者教育和保护工作融入业务流程,在产品设计、业务审核、销售推荐等各业务环节做好投资者适当性管理,为投资者提供更有针对性的产品和服务,落实落细适当性管理要求、风险揭示与认知管理要求、客户诉求处理等投资者保护基本职责;二是持续建设数字化的投资者教育和投资者保护信息管理系统,全方位统筹公司的投教和投保工作,提高投教投保工作在公司内的执行力;三是持续深耕投教国民教育工作,在2020年-2022年成功探索投资者教育纳入全日制研究生、MBA学生教学体系基础上,继续与北京大学、中国人民大学等高校联合开设专题投教课程。

投教内容应更加注重时效和质量。“目前,同业在生成投教内容方面存在比拼数量的情况。在全面注册制背景下,投资者的选择面更加广泛,在做出投资决策前往往需要及时获取专业、准确的市场资讯,这就对投教内容的时效和质量提出了更高的要求。”招商证券表示,后续将整合公司资源,构建互动场景,实现投教有效触达;坚持对投资者进行分层分类,提供精准化的投教服务;持续深化创新,通过主动挖掘投资者需求,将投教与党建、传统文化融合,激发投资者学习兴趣。

“投资者教育与保护工作是资本市场一项长期性、基础性工作,关系到投资者对资本市场的信心。”民生证券表示,从我国资本市场发展历程来看,加强投资者教育工作,保护投资者合法权益,增强投资者信心,始终是发展证券市场的核心课题和重要内容。作为证券市场的重要参与者,后续将充分利用券商点多面广、专业性强等优势,结合各类投资者特点,不断创新投资者教育形式,通过开展更多有益于投资者的教育活动公益讲座,努力当好投资者知音人、投资者诉求传递者,助力打造规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场。

“面对相关挑战,未来投教需要不断提升教育质量和深度,不断探索创新教育形式和技术,加强行业标准和监管,推动投教行业的高质量发展。”国泰君安表示,一是加强行业监管、规范投教管理。投教机构要积极响应国家政策,加强行业自律和标准化建设,提高行业整体的合规性和可信度。同时,希望监管机构加强对市场上各类“投教”行为的监管,依法打击不合规的甚至是虚假的“投教”机构和产品。二是加强创新、提升教育内容的质量和深度。投教机构可以通过引入更多的实践案例和技术分析,来提高投教内容的质量和深度。同时,在投教作品的形式上,需要针对不同受众,设计开发不同展现形式的投教作品,并充分利用新媒体,扩大宣传渠道,增强教育的互动性和灵活性。

新京报贝壳财经记者 胡萌 编辑 陈莉 校对 陈荻雁

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