原标题：金融加持供应链 打造普惠共赢链
厦门工行网点特别设立普惠金融服务专柜，为客户提供高效、优质的服务（林铭鸿摄）
去年疫情发生以来，全球经济风云变幻，产业链企业协同效应越发明显，普惠客户生产经营和资金周转压力骤增。作为连接产业上下游各环节的重要融资方式，供应链金融被寄予了诸多期望——围绕核心企业及其上下游供应链提供综合金融服务，成为解决中小企业“融资难”“融资贵”等问题的主要突破口。
与此同时，伴随着互联网、大数据、数字化等技术的深入应用，供应链金融插上了“科技翅膀”，进一步化解了信息不对称、业务办理效率低和风险管控难等长期影响中小企业融资的痛点。
身为供应链金融领域的先锋，厦门工行充分运用数字化思维，深入探索供应链金融服务新模式，聚焦“线上+供应链+普惠”特色服务，致力打通产业和资金双供应链，围绕核心企业向产业链上下游实体企业提供更多金融支持。
尤其是今年以来，响应厦门银保监局“学史力行办实事 三心工程暖人心”号召，厦门工行在做深做透存量客户的基础上，聚焦经济社会发展重点领域和薄弱环节，主动靠前、加大创新，采取倾斜信贷政策、落实减负让利、畅通线上渠道等多项措施，为供应链金融服务注入“更普惠、更精准、更创新、更高效”的驱动力，有效保障企业生产经营及就业稳定，助力地方经济发展，获评厦门市政府颁发的“2021年厦门市小微企业优秀金融服务机构”等殊荣。
更普惠
优化信贷服务
助力稳企保就
厦门工行积极开展普惠金融宣传，组织“千名专家进小微”“万家小微成长计划”等活动，为小微客户提供精准支持（厦门工行供图）
今年以来，厦门工行严格根据监管部门提出的“两增两控”等发展要求，配置相应的小微企业贷款规模，实行单独管理，专项使用。同时，发挥金融优势，优化工行普惠产品体系，重点推进小微企业“用工贷”“跨境贷”“资产贷”“税务贷”“结算贷”“科信贷”等多场景信用贷款服务，以及“e抵快贷”“网贷通”“购建贷”等抵押类贷款服务，着力提升小微金融产品普惠性，助推“六稳”“六保”见实效。
数据显示，今年上半年，厦门工行银保监普惠口径小微贷款余额较年初增加37亿元，增幅40%以上；户数近7000户，较年初增长20%以上。
同时，厦门工行敏锐地认识到，金融服务实体经济，为成熟、优质企业发放贷款是“锦上添花”，助力从未获得贷款的“首贷户”则是“雪中送炭”。今年以来，该行持续加快“法人经营快贷”“法人e抵快贷”等重点业务发展，加强行外场景合作和客户引流，扩大授信覆盖面，进一步提高“首贷户”信贷投放，今年1-6月实现新增“首贷户”近200户，新增贷款金额近2.5亿元。
厦门工行深入湖里创新园，为小微客户定制整体服务方案（厦门工行供图）
更精准
拆解企业需求
产品靶向发力
如今，大型企业供应链的金融项目需求千差万别，金融机构简单地套用单一标准产品很难赢得市场，根据客户实际需求量身打造专属方案已是大势所趋。基于此，厦门工行充分利用多种拳头产品和最新技术，形成综合性方案，组成融合性团队，对企业遇到的难题一一破解，对行业痛点各个击破。
不久前，厦门工行为我市某实业企业定制了专属金融方案。该企业原有支付方式主要由现金转账、银行票据和赊账构成，针对赊账方式，厦门工行利用“工银e信”产品逐步替换，既能解决该企业上游供应链“融资难”“融资慢”等问题，又能保障企业原材料稳定供应。针对银行票据方式，厦门工行根据该企业承兑汇票频率及承兑汇票库存情况，定制了“付款票据通+金融资产池”综合服务方案，既有效盘活该企业持有的上亿元银行承兑汇票，降低财务成本，又为其上下游中小企业提供了更便捷的贴现服务和更优惠的贴现价格。
除此之外，厦门工行持续依托信息平台、银行数据与政企无缝连接，实现全线上信贷审批；充分借助“工银e信”供应链平台，实现一站式融资申请及银行端秒级放款；将供应链和现金管理有机结合，提供跨领域解决方案等，逐步满足不同客户的核心诉求，深受业界肯定和客户信赖。
“面对新经济形势，只有把握市场转换机会，赋能供应链项目，兼以‘惟勤是路’‘唯快不破’，才能践行普惠发展之责。”未来，厦门工行将继续围绕核心客户，破题“1+N”供应链金融，打通普惠金融堵点，助力小微企业发展。
更创新
智慧科技加持
投融资拓新路
快速、高效的供应链金融服务，离不开金融科技的加持。近年来，厦门工行深耕“智慧金融”，推进银行数字化转型，为供应链金融发展注入了新动能。
一方面，积极推动经营快贷场景融资创新。厦门工行持续强化分支行与专业部门之间的协同联动，运用总行小微企业经营快贷产品，创新推出“私银尊享贷”“象屿五金机电·园区e贷”等特色场景融资方案，积极支持优质私银客户和园区优质小微企业客户。数据显示，今年上半年，厦门工行9个特色场景贷款余额较年初增加3.3亿元，增幅超100%；户数近500户，较年初增长80%以上。
另一方面，积极推进数字供应链融资业务发展。今年以来，根据总行批量准入的核心企业名单，厦门工行运用“工银e信”“e链快贷”等产品工具，助力数字供应链业务营销，落地厦门市金龙客车等下游经销商供应链融资等项目。截至6月末，厦门工行数字供应链普惠小微贷款余额较年初新增2亿元，增幅近700%，服务上下游小微企业近200户。
厦门工行在网点增设智能设备，让客户办理业务更加便捷（林铭鸿摄）
更高效
数字化再升级
供应链开新局
当前，数字化转型已成为构建新金融格局的关键所在，有助于解决制约消费的根本问题，实现需求和资源在时间与空间上完美匹配；有助于将低频业务转变为高频业务，实现传统金融业务的流程再造，提升金融服务实体、保障民生的实绩实效。
近年来，厦门工行始终坚持产品创新，持续完善数字供应链体系，贯通产业链上供应商、核心企业、经销商和终端个人客户的融资需求，丰富产业链融资新模式。例如，面对传统供应链需线下作业、提交大量纸质材料、业务办理效率较低、异地客户开户流程繁琐等问题，工商银行数字化供应链产品实现了全线上申请、无纸化操作、智能审批，各个业务环节依托金融科技手段形成有效闭环。同时，打破地域限制，实现异地开户、异地放款、异地还款，为客户带来全流程极致体验。
去年疫情发生以来，医疗健康行业发展突飞猛进。厦门工行及时组建“三甲医院供应链营销攻坚工作组”，同医院、药交平台开展深入对接，加速医院、医疗场景供应链业务拓展。目前，正密切同厦门医疗健康板块的相关单位对接电子保理融资方案，为厦门医疗健康行业上下游企业提供更高效、更便捷的融资产品，支持全产业链发展。
今年，厦门工行创新推出了供应链“1+1”异地见证开户功能，促进客户在当地银行开立账户的同时，在核心企业业务办理所在地可“见证开立”结算账户，大幅缩短业务办理时长，提升客户体验感与满意度。此外，为解决核心企业授信额度临时不足等问题，厦门工行创新推出了供应链上下游小微企业根据交易结构实时核定授信额度等业务模式，满足核心企业供应链业务发展需求，金融服务更高效、更便利。
厦门工行成为多家企业的战略合作伙伴，持续为其上下游供应链提供综合金融服务（厦门工行供图）
【链接】
普惠金融进万家
精准滴灌中小微
今年以来，厦门工行持续推进普惠网点建设，积极开展普惠金融宣传，组织“千名专家进小微”“万家小微成长计划”“普惠青年先锋行动”“百行进万企回头看”等活动，为小微客户提供“滴灌式”精准支持。
其间，分支行组成专业团队，定期深入一线，为小微企业客户的金融问题“把脉问诊”；联合相关政府部门、担保公司等，开展“政银企”对接，为客户提供财务、经营、管理、政策、法律等全方位咨询服务。据统计，今年上半年，厦门工行累计为1万多户小微企业提供了各类金融咨询服务，累计举办或参与银企对接会8场次，印发普惠产品宣传折页超20万张。
同时，厦门工行广泛利用《厦门日报》、微信公众号、移动电视、户外广告牌、公交车站广告牌和营业网点广告牌、滚动屏等行内外多种宣传渠道，聚焦银行、企业、社会等多角度需求，将普惠金融政策与知识送入千家万户，展现了厦门工行普惠金融支持企业抗疫解困、复工复产、应对变局、开拓新局的大行担当。
【银企故事】
借力供应链金融
银企携手克时艰
在日常经营中，厦门某光电科技有限公司下游经销商资金需求大，但融资渠道匮乏。加上受疫情影响，不少经销商流动资金更加吃紧。如此冲击逐步从经销商传导至上游公司，影响了全产业链的正常运转。
得知这一情况后，厦门工行及时深入该企业，实地调研了解情况及需求，并授予该企业“工商银行总行级合作客户”，持续提供融资方案优化服务。此外，针对该企业经销商大多在异地、用款紧急等特点，厦门工行第一时间设计了适合该企业的供应链下游经销商融资方案，简化资料清单，通过全线上流程作业、数据在线交互等创新模式，提高审批时效，仅3个工作日就完成首笔贷款发放，迅速实现了跨区域融资服务，为该企业主要省级经销商解决资金流短缺等难题，有效促进企业生产发展。
今年，在该企业召开的经销商大会上，厦门工行受邀为与会经销商推介供应链下游经销商融资方案，受到广泛关注。会后，不少经销商争相办理该业务。截至目前，厦门工行已为该企业超30家经销商提供供应链融资服务，累计贷款金额超4亿元。（苏丽娜）
