@云南自由职业者 社保27个档次怎么选？这份攻略干货满满 请收好

原标题：@云南自由职业者 社保27个档次怎么选？这份攻略干货满满 请收好

新冠肺炎疫情下的今年，自由职业者购买社保的话题，多次登上热搜。

近日，云南省人力资源和社会保障厅发布《关于2020年个体灵活就业人员参加城镇企业职工基本养老保险申报核定缴费的公告》，共有27个缴费档次供参保人员自主选择。

其中，最低缴费基数为2072元，月缴费金额414.4元，年缴费金额4972.8元；最高缴费基数为17160元，月缴费金额3432元，年缴费金额41184元。

这27档选择起来确实有点迷茫？大家怎么挑选适合自己的社保档次呢？对此，记者咨询了云南多家商业银行、保险公司理财师和规划师，整理了这份自由职业者购买社保的秘籍。希望能给自由职业者一个启发。

@云南自由职业者 社保27个档次怎么选？这份攻略干货满满 请收好

该不该买社保？

我们先讲一个真实的故事。

昆明市民张大爷今年70岁了，和老伴儿两人每个月依靠孩子们多余的闲钱生活。孩子们收入高的时候可以多拿点，收入低自顾不暇的时候，老两口只能每个月多吃点包子馒头类的面食。

”我这辈子最后悔的事情，就是年轻的时候没有做好养老规划。“

在20年前，张大爷在昆明也算得上是一个不愁吃穿的“小老板”，他依靠专门“搞拆迁”组建了一个工程队，接的活足够过上“中产以上”的生活了。

大概也就10多年前，张大爷在最辉煌的时候，为了接一个“大工程”，按对方要求缴纳了大量保证金（因为数额大，还向亲戚借了近百万元）。哪知道这是一个骗局，虽然骗子最后抓到了，但是钱已经没了。

最终，张大爷不仅损失所有“保证金”，还倒欠亲朋好友近百万元。砸锅卖铁东拼西凑，全家上阵用了几年时间才把钱还上。

但张大爷彻底跌落低谷，没有收入，没有养老金，没有医保。“我最后悔的就是有钱的时候，没有给自己和老伴儿买一份兜底的社保。”

张大爷的事情其实是一个极端的典型，但是也代表了不少自由职业者的想法：我还年轻！我现在赚的多，理好财就够老了花的；赚的不够多，不想交；我儿女多，有出息了他们会养我；我买商业保险，懒得买社保……

买什么样的社保？

先来看看这张图

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缴得越多，保障越多，福利越好，退休后拿得就越多，可以根据自己的经济状况来选择这三种方式。

选择什么档次的最适合自己？

那购买什么档次的社保最合适呢？记者咨询了多位金融界专业理财人员，总结起来就是一个标准——可以拿出自己月平均收入的10%-30%来购买。

以云南目前执行的养老保险档次为例，如果你个人月平均收入在4200元左右，最低可以考虑选择最低档，月缴费金额仅414.4元，就算加上缴纳医疗险的费用，这样的缴费比例不会给自己的日常生活带来太大影响，也在最低限度给了自己未来一个保障。

如果月收入达到好几万元以上了，可以选择高档次的方案，给自己未来退休生活一个有安全感的保障。如果什么时候月收入下降了，也可以在来年更换缴费档次，而之前交的高费用都是并入个人的养老金账户中的。

针对月薪上万的自由职业者，除了社保以外，可根据自身经济情况，安排一部分资金补充购买一些商业医疗、意外保险，给自己和家人一个全方位的保护。

当然如果一些自由职业者月平均收入还不足3000元，还要租房。那最好先缴纳居民医疗保险（新农合、城镇居民医保）和居民养老保险，每年几百到几千元的费用，总比没有社保的“裸奔”要强不少，等以后收入上去了，再转成城镇职工医保和养老保险也不迟。

总体来说，还是那句话，多缴多得，长缴多得，大家可根据自己的实际情况出发，以收入作为衡量标尺，在能力范围内选择最适合自己的，给未来一份安稳的保障。

新闻多看点

云南省多数个体灵活就业人员

偏好选择

80%-100%区间养老保险缴费档次

针对本次云南省人社厅发布的《关于2020年个体灵活就业人员参加城镇企业职工基本养老保险申报核定缴费的公告》，都市时报记者专门采访了一位社保经办机构的专业工作人员杨老师。据了解，此前云南省大多数个体灵活就业人员偏好选择80%-100%这一区间的养老保险缴费档次。

“现在生活条件好了，大家的平均寿命已经接近80岁了，如果一个女性当她80岁时，就已经领了25年的社保养老金，25年远远要大于很多人缴纳社保的年限，这样一算您就明白了，社保就是国家诚心给老百姓的一项福利，所以有越来越多的个体灵活就业人员开始重视社保。”杨老师介绍说。

据了解，目前云南省退休人员月平均养老金在2983元左右。

举个例子，达到退休条件累计缴费年限满15年，按今年的岗平工资来计算，养老金低的可以领到900元左右，高的可以到1800元左右；达到退休条件累计缴费年限35年，养老金低的可以领3100元左右，高的可以到6300元左右；像今年退休的陈某，累计缴费年限42年7个月，每年缴费基数申报均在社平工资200%至300%，养老金每月领到9300多元。

也就是说每月领取养老金的多少，跟缴费年限长短、缴费基数社保的高低有关，所以，每年缴得多，缴费年限长，活得越久，退休后肯定可以拿到更多的养老金。

杨老师介绍，目前企业为职工购买养老保险，缴费基数下限和上限为上一年度全省职工平均各自的60%至300%之间，缴费费率为职工缴费基数的24%（其中，单位承担16%，个人承担8%）；灵活就业人员个人购买养老保险的缴费基数下限和上限为上一年度全省职工平均工资的40%至300%之间，费率为20%。建议个体灵活就业人员在规划自己每年的社保缴费计划时，根据自己的经济条件选择适合的缴费档次。

“私营企业一般喜欢选择用缴费基数的下限缴纳养老保险费，而国企和外企一般都会根据职工的实际工资作为基数缴纳养老保险费。”杨老师说，云南省2019年以前个体灵活就业人员缴纳养老保险只有40%、60%、100%共3个档次，从2019年起增加到40%至300%共27个档次，其实就是为了满足不少特别重视社保养老群体的缴费需求。另外还有一些50多岁的自由职业者，觉得快到退休年龄了，想趁着最后缴费这几年拉高一下自己的个人账户总额，特别偏好缴纳300%档次。

和商业保险不同，社保的退休养老金最大的特点是跟经济社会发展速度、社会平均工资、物价水平等因素相关。退休后，养老金还会根据当时的经济社会发展情况进行调整。

另外，灵活就业的个人在选取缴纳职工社保养老保险的过程中，不仅缴费基数能够自由选择，每年还可以变更参保缴费档次。所以说自由工作者完全不用担心今年选择了高档位缴纳但是明年交不起的担忧。

而且，如果参保人去世后，家属除可以继承他社保个人账户里的结余基金的本息外，还可以领取丧葬补助费和抚恤金。

“对于社保来说，总的原则就是'多缴多得、长缴多得'还是建议大家尽早交，根据自己经济条件选择适合的档次，能多缴就不少缴。”杨老师说。

文字/视频剪辑：都市时报全媒体记者 赵芳

编辑：杨莉

审核：周健军