原标题：企业个人“经济身份证”将有新变化
A 为山西2170万人建立信用档案
据人行太原中心支行征信管理处副处长白静介绍，2006年，中国人民银行建成金融信用信息基础数据库(简称征信系统），近年来，征信系统在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用，已经成为我国重要的金融基础设施。
来自人行太原中心支行的相关数据显示，截至2019年底，征信系统分别为山西省26.6万户企业和2170万自然人建立了信用档案，各类接入机构共计105家，类型包括银行业金融机构、财务公司、信托公司、租赁公司、金融消费公司、证券公司、小额贷款公司和融资性担保公司。人行征信中心出具的信用报告，已被广泛用到金融机构信贷风险管理流程中，也广泛用于满足公众本人查询需求、政府部门依法履职、企业和个人参与信用活动等方面，已经成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。
伴随着征信系统的广泛应用，人行太原中心支行在保障征信系统安全稳定运行的基础上，全面保障公众对个人信息的知情权和异议权。
如今，个人信用报告查询渠道已经形成线上线下联动模式，线上可通过征信中心官方网站进行互联网查询；线下可通过全省中国人民银行分支机构设立的100多个查询点及部分商业银行代理查询网点、部分地区政务服务大厅进行临柜或自助机查询。其中，太原市的查询网点除了人民银行征信查询窗口外，还在建设银行、交通银行、招商银行、中信银行共设立了14个代理查询点，查询点分布在小店、迎泽、杏花岭、万柏林、晋源5个区，方便百姓就近查询。如今，代理查询网点开设一年以来，共提供自助查询服务11.4万人次，约占全部查询量的50%，并开放午间时段自助查询服务，有效缓解了高峰时段查询人群排长队现象，缩短了客户等待时间，受到客户好评。
白静表示，为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，征信中心对征信系统进行了升级优化，自1月19日起，各查询渠道对外提供二代格式信用报告。
B 新版征信报告直观展示“5年还款记录”
“新版征信报告的展示页数有明显增加。”白静介绍，二代格式个人信用报告直观展示个人“最近24个月还款记录”“最近2年的逾期金额”和“最近5年内逾期记录”，增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”等；企业信用报告增加展示“上级机构”“企业规模”“所属行业”等。此外，为更加全面精准反映信息主体信用状况，二代格式信用报告新增了相关数据项格式，主要包括，个人增加“共同借款”“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息；企业增加“循环透支”“企业为个人提供担保”“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息，白静介绍，上述新增数据项不会立即展示，待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这些信息才开始展示。
据介绍，“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款，征信中心在二代格式信用报告中设计展示“共同借款”信息，是为了更全面反映企业和个人状况。
据山西晚报记者了解，新版征信的信息更新更及时，各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据，以前可能需要1个月甚至更久才能更新征信数据，但以后想利用这段时间差去申请贷款将行不通。而在新版征信报告中，分期贷款也会明确体现，此前，车位贷、装修贷等实质为大额信用卡分期，但在旧版征信报告中无法被识别出来，新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化，之前会出现信用卡“拆东墙补西墙”的情况，用信用卡还另一张信用卡的债务，消除自己以往的逾期“不良消费记录”，如今，新版的征信系统要求个人需控制好自己的负债比。
新版个人征信报告逾期记录保存期延长至5年。此前的旧版个人信用报告中展示的是“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”，主要记录近两年的还款情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年；二代个人信用报告中，同样也展示“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容，但新增了“最近2年的逾期金额”，这意味着，新版征信报告将还款记录延长至5年，同时，新版报告增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”，如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份“干净”的征信报告，5年内行不通。
C 个人水电费等缴费信息尚未纳入展示
山西晚报记者发现，在新系统上线后，个人信息收集更加全面翔实。在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号，配偶信息也会较完整体现。此外，新版征信报告还将纳入更多公共机构信息，比如自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。此外，为他人提供担保也会进入征信报告。
针对大众关注的个人水费、电费等缴费信息，白静也表示，这些信息二代征信系统尚未采集，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。
对于此类信息的采集，央行相关负责人此前解释称，根据国际征信业发展趋势和实践，“先消费后付款”的公用事业缴费信息，能够反映借款人的偿还意愿，有助于帮助缺乏信贷记录的信息主体获得融资。对没有信贷记录的人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助其建立信用记录，促进其获得信贷。
业内人士提醒，建议大家定期查询自己的信用报告，如果个人的基本情况发生变化，要主动到给你提供贷款、信用卡的银行，及时更新个人信息，此外，由于新版征信报告要关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。另外，近年来，银行卡被盗刷、假按揭贷款等违法行为频发，业内人士提醒消费者，一定要小心个人信息的泄露。按照《征信业管理条例》规定，“信息主体认为个人信用报告中存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者应自收到异议20日内进行核查和处理。”白静也介绍，一直以来，人行太原中心支行高度重视维护信息主体异议权，会同金融机构认真开展异议处理工作，不断提高异议处理效率。2019年，共受理个人异议申请167笔，回复和解决率均为100%。
