原标题：时代创新者|双博士海归夫妻和他们获得的新金融支持
“明天的钱在哪里？”
海归创业的倪博士、徐博士夫妇整晚失眠，开始怀疑自己是不是创业方向错了。
今天，我们讲讲时代创新者系列之二：海归双博士的创业记。
当时，他们的公司亏损三百多万，收入仅二十几万元。为了维持公司的资金流动性，夫妻两人甚至卖掉了自己的唯一一套住房。
柳暗花明又一村。濒临绝境时，他们迎来了浙商银行的雪中送炭。调查了解后，浙商银行以信用方式给予其公司200万元的授信额度。此后，倪博士的创业项目不断升级，在浙商银行的扶持下，其今年销售额有望过亿元。
“人生需要贵人，这个贵人可以是你的一个好朋友，也可以是银行。”倪博士说。
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博士夫妻海归创业
倪博士和徐博士是一对海归夫妻，因为不愿意做“大池塘里的小鱼”，2004年，二人放弃美国稳定、安静的生活，毅然回国，投身到创业的浪潮中。
那年，倪博士正是40不惑的年龄，在美国大公司里拿着十几万美元的高薪，还有股票。而妻子徐博士也已经成为射频领域的专家。
倪博士义无反顾回国创业，他认为杭州需要“硬件方面的马云”
打算回国后，倪博士夫妇第一时间决定卖房子、卖车，“在很短的时间内就处理掉所有的东西，甚至是低价”，妻子徐博士说，他们不看重这些东西的价值，“我们更看重我们两个人在一起，一家人在一起，小孩子也回来。我觉得一家人在一起比什么都重要。当你有信念，（所有困难都）会迎刃而解。”
放弃比获得更难。要知道，倪博士和徐博士作为平民子弟，两个人分别在上个世纪八九十年代，凭借自己的辛苦努力，通过考托福、GRE，争取美国大学的奖学金，在出国的千军万马中，成功获得了留学美国的机会。
倪博士在波多黎各大学完成了物理学硕士学位，徐博士在夏威夷大学完成了计算机系硕士学位，后来，两个人又先后到了佛罗里达大学攻读博士学位，成为同门师兄妹，相知相爱。作为第一代学习射频集成电路设计的中国留学生，大学毕业后，倪博士专攻电路设计，徐博士专攻射频技术，两个人供职于同一家公司，夫妻双栖双飞，令人羡慕。
倪博士是杭州半山人，他佩服自己的同乡马云，认为杭州需要“硬件方面的马云”。浙江浓郁的经商文化让倪博士不甘心于回国后只是在一家公司做一份工作，他决定自己创业。妻子徐博士又一次义无反顾地支持他。
2008年，倪博士开始在上海创业。当时，他的好朋友，一个美籍华人给了100万美元天使投资。从拿高薪的高级技术人员到创业公司老板，身份转变背后是巨大的压力。
创业初期，为了控制成本，夫妻两人只给自己发5000元的月薪，持续了好几年。这在当时，还赶不上一个普通月嫂的收入。但是夫妻两人坚定地走自己的路，“做研发，那个时候资金全是靠我们自己（筹措）。”
倪博士在实验室中
他们感到煎熬的是，创业有太多不确定性，但是作为创业者，不能惧怕变化，“创业者肯定是不断有落地的创新点子、抓住机会了。”倪博士反而很享受创业背后的不确定性。
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银行的雪中送炭
2014年，倪博士被杭州下沙区政府引进到当地落户，创办了现在这家通讯技术公司。当时，杭州公司初期资金还是来自于夫妻二人的自有资金，加上上海一家公司的天使投资，总共1000万元人民币。“我们没有因为技术拿股权，而是完全以现金出资的比例来拿股权”，倪博士想以此表明自己的决心，“这是很罕见的。”
好在，下沙区政府也给了公司一些支持。为了节省开支，夫妻俩把自己的车子无偿给公司使用。两人多年只领10000元工资，后提高到20000元，但还是比不了员工（的工资）。杭州公司的起步很难。还记得，2015年年底，倪博士、徐博士盘账后发现，公司亏损了三百多万，而实际销售收入才二十几万元。最难的时候，为了维持公司的资金流动性，夫妻两人卖掉了他们唯一的一套住房，“要是现金流断了就随时准备关门。”
“明天的钱在哪里？”倪博士清楚地记得，1月份的杭州常常下着雨，很冷，他整晚失眠，甚至开始怀疑自己是不是创业方向错了，“这种感受你知道吗？”
至今，夫妻两人在国内还是租房生活。并不是他们买不起房子，徐博士更想把这当作一种生活体验。
2016年4月，在夫妻两人因资金问题濒临困境的时候，浙商银行得知情况，第一时间派出小企业服务团队，跟夫妻两人对接，经过调查了解后，基于其所获荣誉、领先的技术和企业良好的发展前景，以信用方式给予公司200万元的授信额度。事实上，浙商银行早就有支持“大众创业、万众创新”的金融服务产品，针对高层次人才创业者，推出了“双创菁英贷”特色产品，凭个人信用可获得最高贷款额度300万元、授信期限最长3年。
浙商银行对于高层次创业人才的信贷支持比较弹性。针对创业人才缺乏抵押物的现实难题，提供了知识产权质押和信用担保两种灵活方式，降低信贷门槛。创业者可以将贷款资金投入到软硬件研发、创业项目产品的市场开发等日常经营支出中，使用范围更加广泛。
浙商银行的钱到账后，倪博士谈的另外一笔2000万元投资也成了，终于松了一口气。“突然柳暗花明又一村，又可以往前走了”，妻子徐博士说，“这就是生死关头。”
倪博士和浙商银行“首席发现官RedO”
“人生需要贵人，这个贵人可以是你的一个好朋友，也可以是银行。”倪博士视浙商银行为自己的贵人，“就是说，其实他也不一定图回报，觉得我看了你就喜欢你，就希望栽培你，因为我有这样的眼光。”
倪博士最为感动的是，当时公司一无销售，二无固定资产，在这种情况下，浙商银行依然愿意雪中送炭。
给倪博士、徐博士夫妻放贷一个月后，当年5月，浙商银行正式试点人才服务银行业务（下称“人才银行”），并在杭州玉泉支行开展专营服务试点。根据项目不同阶段的差异化投融资需求，提供包括最高可达1000万元的初创期信用贷款、国际国内贸易结算服务、并购重组、股权融资、IPO支持等一系列本外币投、贷、融相结合的全方位综合金融服务，覆盖项目的全生命周期。
同时，浙商银行的金融服务方案为人才提供了更为贴心的服务，帮他们解决生活、置业、消费等方面的金融需求，针对性地推出具有一对一服务的人才主题信用卡、“专属理财定制”等个人金融服务，实现个人资产的保值和增值。
2017年，随着倪博士创业项目不断升级，销售越见起色，浙商银行贷款金额也从200万元追加到了500万元。在浙商银行的扶持下，倪博士的公司年销售额不断突破新高，2018年有望过亿元。
受益于“人才银行”的不只是倪博士，在“人才银行”推出的两年多时间里，已经服务了浙江省内外企业一百多户，累计获批授信金额超60亿元。在这些企业中，1家实现主板上市，1家进入IPO阶段，4家在新三板挂牌，11家被列为上市培育对象。
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