目前，分期付款消费已扩大到多个领域，大到买房买车，小到购买手机、电脑。然而，在看似划算的分期背后，可能暗藏许多消费陷阱。最近，市民蔡女士就投诉了这样的陷阱。
■投诉
贷款买手机，还款额超出本金40%
蔡女士说，去年4月，她在一家手机店看中一款标价为4750元的手机。由于价格较高，工薪阶层的蔡女士内心有点纠结。在销售人员引荐下，与深圳市一家金融服务公司代理人签订贷款协议。
“真没想到，贷款买手机，还款额居然超出本金40%。” 蔡女士在消协投诉称。原来，因买手机“分期付款”，她与商家产生矛盾。蔡女士说，她贷款买手机时，先交了1000元首付，剩下的3750元，计划分15期按月支付，从去年4月份开始，每个月还贷。还款11个月后，她算了一笔账，发现这次贷款利息高得离谱，以每期还款417.88元计算，11个月累计已经还款达4596.68元，如期满后，她将偿还的总金额竟高达6268.2元。与贷款本金相抵扣，超出的利息为2518.2元，超过本金的40%。
蔡女士后悔不已，于是跟朋友一起去手机店交涉。原想终止合同，和商家重新协商一个解决方案。可商家坚称，要严格按原合同执行。
■调查
金融公司称消费者已签字确认，不可能终止合同
面对消协调查，手机店店主薛某称，贷款的事与他们手机店没有任何关系。当时蔡女士因资金困难，自愿选择办理“分期付款”业务。现在产生纠纷应该是金融公司和消费者之间的事。
而据到场的深圳金融公司代表郝某称，该公司在多个手机店都有驻店人员，消费分期付款简单直接、灵活方便，能解决消费者资金短缺难题，且该公司也是规范操作。
郝某称，当时办理“分期付款”时，蔡女士是同意的，如果事先不清楚有关条款的话，她也不可能在合同上签字。而且，签订贷款合同后，双方已履约11个月，接近合同尾声。现在蔡女士提出利息较高，想要终止合同，不太可能。
■调解
金融公司同意撤销贷款合同
蔡女士坚持要求终止贷款合同，但金融公司态度坚决，认为合同真实、合法，应当得到维护。针对蔡女士投诉的问题，消协人员咨询了法律界人士。
通常，年息24%之内是受法律保护的，而年利率超过36%的，是不予以保护的。超出此限度，可界定为高利贷。蔡女士的本息显然超过了法律上限。
其间，双方就终止贷款合同进行了多次协商。最终，在消协人员沟通和调解下，金融公司同意蔡女士的请求，撤销这份贷款合同。
〚提 醒〛
分期付款消费
要防这些“坑”
分期付款给了消费者更多选择空间，但近年来引发的消费纠纷呈逐年上升趋势。为此，消协建议，分期付款消费时，首先应分清利弊，谨慎办理。确实需要分期付款，要充分了解分期付款所涉及的细节和内容，衡量偿还能力。其次，了解平台，慎签合同。事先要充分了解贷款方的真实情况，仔细阅读合约内容，看清合约中自身的权益和义务再签字确认；最后，注意陷阱，防范风险。在办理完分期付款手续后，往往会遇到以零利息当幌子、披着“低息”外衣、不告知高昂违约金、买到价高质量差产品等陷阱。作为消费者要注意这些细节。
通讯员 纪云芳 记者 阿龙
