□本报记者徐伟伦
“我的银行卡没有芯片只有磁条是不是就不能用了?”“我的银行卡有芯片也有磁条，以后碰到没有芯片插槽的POS机还能用吗?”“必须要办一张新的带IC芯片的银行卡吗?”……
近日，各大媒体和网络社交软件中广泛报道了有关“金融IC卡10月底降级交易”的消息，有的报道声称我国34亿张银行卡需换芯，由此引出市民诸多疑问。记者通过走访北京市各大银行网点及致电中国人民银行、中国银联等方式，获知目前并没有强制推行换领金融IC卡工作，也就是说市民手中的普通纯磁条银行卡不论借记卡还是信用卡、不论在国内还是国外均仍可继续使用。但新版的银行金融IC卡具备更高的安全性，推荐纯磁条卡用户前往银行网点换领。
关降级交易与纯磁条银行卡无关
相信当前已有部分市民手中的银行卡既有磁条介质，又有芯片介质，这样的银行卡就称之为金融IC卡，而大部分市民手中持有的银行卡则只有磁条一种介质，这样的银行卡则被称之为纯磁条卡。
根据中国人民银行最新发布数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张。2014年前三季度新增金融IC卡4.5亿张，占新增银行卡发卡量的比例超过80%，金融IC卡发卡进度明显加快。不过根据最新数据，目前市面上仍有将近34亿张纯磁条卡。
市民之所以最近开始关注手中的银行卡，是因为央行之前发布的一份《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，根据该通知提出的时间表，在8月底前，全国ATM机上的金融IC卡降级交易将被关闭，而在10月底前，POS终端上的金融IC卡降级交易也将被关闭，各商业银行将根据自身实际于年底前关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。
根据央行的解释，金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡，在交易时没有采用插卡或者挥卡(闪付)的方式，而是通过安全性较低的磁条完成交易。其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用刷磁条的方式受理金融IC卡。这种操作降低了金融IC卡交易的安全性，业内称之为降级交易。因此，央行决定从今年开始，关闭这样的金融IC卡降级交易。
“关闭降级交易新规对于纯磁条银行卡持卡人而言没有任何影响。对于那些已领取金融IC卡的持卡人而言，新规则要求POS收银员优先使用插卡方式读取银行IC卡芯片信息，不得使用磁条刷卡的方式完成交易，但这个工作主要是对收银员一方提出要求，对于持卡人用卡体验影响也不大。”上海浦东发展银行北京分行电子城支行的工作人员这样向记者解释道。这样的说法，同样得到了中国银联的认可。
不强制换卡纯磁条卡可继续用
“关闭金融IC卡降级交易不会对纯磁条卡的使用造成影响，目前ATM机和POS机上读取磁条卡的装备都还在，而且目前也没有计划或时间表取消纯磁条卡。”中国银联客服人员表示，目前未接到任何通知要求纯磁条卡持卡人须换领金融IC卡，仅要求各大商业银行2015年停止发放磁条卡，也就是说用户2015年开始从银行申领到的新银行卡，将全部为金融IC卡。
根据记者对工商银行、招商银行、浦发银行等多家银行的走访情况，各家银行均表示没有接到通知要对客户手中的纯磁条卡进行统一更换。
可以看出，新政确实对纯磁条卡持卡人使用没有影响，那么对已持有金融IC卡的持卡人有何影响呢?对于市民提出“我的银行卡是金融IC卡，有芯片也有磁条，以后碰到没有芯片插槽的POS机还能用吗”的问题，中国银联客服表示，当出现上述情况或金融IC卡芯片介质无法受理、交易不能完成的情况时，系统会自动开放磁条介质读取权限，此时就可降级使用金融IC卡的磁条介质来完成交易。据了解，这样的做法也符合国际银行卡清算服务标准，VISA、Master也均采用了上述交易权限规则。
芯片卡更安全推荐尽早换领
“银行卡的芯片介质安全系数要高于磁条介质，目前在全球范围内还未发生过芯片银行卡被复制导致伪卡欺诈的实际案例。”中国银联资深风险专家王宇说，与磁条卡不同的是，芯片卡的信息是动态的，芯片就是一台小型计算机，且每次的校验值不同，复制的可能性小。这也是央行主张更换芯片卡的原因。
由于磁道信息易被复制的先天弱点，伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区。全国公安机关每年破获的银行卡犯罪案件数以万计，银行卡犯罪每年造成的经济损失数以亿元计。中国银行业协会数据显示，伪卡已成为信用卡欺诈排名第一的原因。
据了解，芯片卡除了更加安全，其还具有容量大的特点，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用和一卡通用的便利，不仅可以实现银行卡存取款、消费支付等传统功能，同时能够实现电子现金和政务服务等功能。此外，金融IC卡一般有两个账户，一个是金融账户，即普通银行卡的存款账户，设密码保护；一个是电子现金账户，无需输入密码即可通过挥卡(闪付)方式实现快捷支付，将金融IC卡与POS机接触后就能完成小额交易支付，真正实现卡不离手，避免卡被盗刷或复制的风险。
招商银行一位工作人员对记者表示，使用芯片卡要比磁条卡安全，而且日后芯片卡还会有更多功能，所以建议客户还是尽快办理芯片卡。“具体换领程序可向相关发卡银行咨询。”中国银联客服人员表示。
（原标题：银行未强制推行芯片卡）
