原标题：“信用小白”也可享便捷金融服务
近日，平安普惠宣布正式推出全新升级的“i贷2.0”产品，并发布全新的品牌理念“信任就是力量”。据悉，“i贷2.0”最快3分钟可放款，主要针对80后、90后年轻一代的贷款需求，通过领先的风控技术，帮助“信用小白”获取和积累信用，并将信任转换为额度，给予他们全新、便捷的普惠金融体验。
南方日报记者 谭冰梅
消费信贷需求急速增长
一直以来，包括银行在内的传统金融机构因贷款门槛高、手续繁琐、审核时间长、服务网点覆盖不全等局限，让不少急需资金周转的小微企业主和个人头疼，致使很多真正有贷款需求的人群被挡在门外。
关于消费金融，金融圈有一个关于凤姐的八卦。凤姐在美国发微博称，“经常收到信用卡公司的推销单，难道他们认为我是个有钱人？”而给凤姐发推销单的，正是大名鼎鼎的美国第一资本银行。
在中国，凤姐往往被定义为“屌丝”，是很难获得银行的贷款或申请信用卡的，但美国公司却主动给她15个月0利率的信用卡。
“中国的普惠金融与美国的差距，不止是一个太平洋，而是一个凤姐。”融360CEO叶大清说，“凤姐的收入、缴税、征信等数据信息，美国第一资本银行了如指掌，为什么不给她发信用卡呢？中国欠缺的，正是数据与征信，以及对用户的理解。”
从我国目前的信贷消费方式来看，最普遍的依旧是信用卡。然而，信用卡额度有限，特别是对于缺乏征信信息或其他信用凭证的“信用小白”而言，获得高额度或者提升额度比较困难；此外，信用卡分期付款、提现的利息相对较高，不利于灵活的资产分配。
除了信用卡的局限性，急速增长的消费信贷需求正在期待更快捷和全能的金融服务解决方式。近年来，互联网金融平台交易额不断攀升，行业呈现出“井喷式”发展，特别是移动社交媒体的兴起和共享经济的繁荣将“超前消费”的意识转化为一种实际需求，“说走就走”的旅行、活在当下的价值观等都成为年轻一代追逐的生活态度，而这也催生出普遍的消费金融需求。
“而这，恰恰是普惠金融面临的最大机会。”平安普惠董事长兼首席执行官赵容奭指出。
放款时间减少一半
在这样的背景下，平安普惠推出“i贷2.0”升级版，并正式发布了全新的品牌理念“信任就是力量”。平安普惠首席产品执行官倪荣庆介绍，其在综合费率上低于信用卡，在申请手续上快捷方便，且随借随还，在产品应用上更满足“全场景”消费，有效地弥补了目前互联网金融产品的局限，如同一个快捷方便的“手机钱包”。
“为了打破传统信贷服务的限制，平安普惠“i贷2.0”重装上阵，在保留原版产品特点的基础上，又集诸多全新优势功能于一身，做到真正让‘信任’落地。”倪荣庆在发布会上介绍，其全线上流程操作简便，放款最快只需3分钟，相比之前时间减少一半；额度最高可达人民币3万元，实现了弹性费率定价；业务覆盖范围扩大至全国276座城市。
用平安普惠董事长兼首席执行官赵容奭的话来说，“当客户需要金融服务的时候，不管是需要5千元还是30万元，无论是否有信用卡或央行征信记录，我们都可以运用风控模型公平地对其进行信用度评估，并且不需要提供繁琐的个人材料，就可以帮客户找到合适的解决方案。”
据悉，升级的i贷在满足年轻群体信用卡还款这一需求时，在风险定价方面给予了更多优惠，让他们的还款成本变得更低。“这些产品功能的升级，都是为了更好地契合广大年轻人群的消费金融需求，为他们获得和积累信任。”倪荣庆说。
值得一提的是，“i贷2.0”还推出了突破性的“一键还卡”功能，能够帮助用户有效规避持有多张信用卡时可能产生的逾期还款风险，还卡费率较银行更优惠。
■聚焦
以风控技术和大数据支撑全新信贷模式
倪荣庆指出，信任是普惠金融的根本，让每一个“信用小白”获得信任值依托的是背后强大的风控技术和大数据。
“事实上，普惠金融的发展离不开科技的支持，之所以能帮助普罗大众获得信任，背后依托的是强大的风控系统和领先的金融科技。”倪荣庆说，“通过大数据和风控模型，得以帮助‘信用小白’获取和积累信用，并将信任转换为额度。”
在赵容奭看来，普惠金融的首要元素便是稳健领先的风险管理，其中，风控模型的建立一直是普惠金融面临的最大挑战。“风险管理是公司业务的根本，这不仅关系到公司的业绩，长期来看更可以规避整个社会的发展风险”。
而平安普惠一套领先的风控体系已初见成效。倪荣庆介绍，“在我们业务刚起步的时候，没有任何数据，设计流程和建立风控模型的时候，主要借鉴了中国香港和韩国的模型。3年后，我们积累了大量客户数据，才建立了自己的风控模型”。
据其介绍，目前平安普惠的大数据主要依托平安集团多年积累的大数据，“有了人行和平安集团的这些大数据积累，我们还在不断升级风控模型，以进一步提升风控水平。截至目前，平安普惠的坏账率约为5%，比市场的平均水平要好”。
据悉，平安普惠历经十余年的发展，业务范围已经扩展至全国200多个城市，贷款余额从最初的1亿元到现在突破1200亿元大关，增长超千倍。近期，平台月新增贷款达200亿元，已成为行业的领先者。
提及快速发展的秘诀，赵容奭用客户数据给出答案：每月新增客户中25%是老客户。他表示，“在这11年间，平安普惠给予了客户充分的信任，也令广大客户对平安普惠产生了较高的信任感。正是因为信任，才收获了双赢。”
倪荣庆在描绘后2.0时代中国的信用社会时指出，平安普惠未来要满足1000万客群的信贷需求，并帮助1000万客群建立和积累信任。
谈到平安普惠金融在深圳的实践，他坦言，深圳是最有活力的城市，其交易量占比达到平安普惠全国交易总量的4%—5%。“无论是企业还是个人，深圳市场对普惠金融都体现出旺盛的需求。值得一提的是，这个城市市场化程度高，整体的信用表现也很好，可以说一直排在全国前列。”他表示，平安普惠将为深圳客户提供所有开放性服务，并把深圳作为普惠金融的创新试验田，为全国带来示范作用。
